O que é a TAN no crédito habitação?

Antes de te comprometeres com um crédito habitação, é essencial perceberes todos os custos envolvidos. Um dos fatores mais importantes a considerar é a TAN (Taxa Anual Nominal), que influencia diretamente o valor que vais pagar mensalmente. Mas o que é exatamente a TAN e como pode afetar o teu empréstimo? Continua a ler para descobrires tudo o que precisas de saber!

O que significa TAN?

A TAN é a taxa de juro aplicada ao capital em dívida do teu crédito habitação. Representa o custo anual dos juros do empréstimo, sem incluir outros encargos como comissões ou seguros.

Como é calculada a TAN?

A TAN é composta por dois elementos principais, no caso de ser uma taxa variável:

• EURIBOR – É a taxa de referência do mercado interbancário europeu, podendo ser a EURIBOR a 3, 6 ou 12 meses.

• Spread – É a margem de lucro do banco e pode variar consoante o perfil do cliente e as condições do contrato.

No caso de ser uma taxa fixa, corresponde ao à taxa swap (valor contratado) mais o spread.

A TAN é fixa ou variável?

Depende do tipo de taxa de juro escolhida:

• Taxa fixa – a TAN mantém-se inalterada durante todo o contrato.

• Taxa variável – a TAN muda consoante a evolução da EURIBOR.

• Taxa mista – começa fixa e depois passa a variável.

A TAN está regulamentada pelo Banco de Portugal e pelo Decreto-Lei n.º 74-A/2017, que define as regras de transparência na informação sobre crédito habitação.

"Os bancos devem divulgar de forma clara e objetiva as condições de crédito, incluindo a taxa de juro aplicável." – Banco de Portugal

Esta taxa deve então ser indicada de forma transparente nas simulações de crédito. Para além de que qualquer alteração na TAN (em caso de taxa variável) deve ser comunicada ao cliente.

Qual a diferença entre TAN e TAEG?

A TAN representa apenas os juros do empréstimo, enquanto a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) inclui todos os custos associados, como:

• Comissões bancárias;

• Seguros obrigatórios;

• Outros encargos financeiros.

A TAEG dá uma visão mais realista do custo total do crédito.

Como a TAN impacta a minha prestação mensal?

A TAN influencia diretamente o montante que vais pagar todos os meses. Aqui estão alguns exemplos práticos:

• Se a TAN for baixa, a tua prestação mensal será menor e pagarás menos juros ao longo do contrato.

• Se a TAN for alta, a tua prestação sobe e o custo total do crédito aumenta.

Como garantir a melhor TAN para o crédito habitação?

• Compara diferentes ofertas – Cada banco tem condições distintas.

• Atenta ao spread – Um bom historial financeiro pode ajudar a reduzir a taxa.

• Acompanha a evolução da EURIBOR – Se optares por uma taxa variável, está atento às oscilações.

• Avalia os custos adicionais – Confirma a TAEG para entender o custo real do crédito.

• Opta por produtos associados quando compensar – Alguns bancos oferecem spreads mais baixos se subscreveres seguros ou domiciliares o salário.

Queres encontrar a melhor taxa para o teu crédito habitação?

Agora que já sabes o que é a TAN e o impacto que tem no teu crédito habitação, estás mais preparado para tomar uma decisão informada. No ComparaJá, ajudamos-te a encontrar a melhor opção para o teu perfil, comparando diferentes propostas de forma rápida, simples e transparente.

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