Calculadora de prestação após amortização antecipada

A Calculadora de Prestação após Amortização Antecipada do ComparaJá permite-te perceber, em segundos, quanto podes poupar ao fazeres um pagamento antecipado do teu crédito habitação. Basta preencheres quatro campos e escolheres o teu objetivo.

1. Preenche o capital em dívida Introduz o valor total que ainda deves ao banco. Encontras este número no extrato mensal do teu crédito habitação.

2. Indica o prazo remanescente Escreve quantos meses faltam até ao fim do teu contrato. Esta informação também está disponível no extrato ou na plataforma online do teu banco.

3. Define o valor que queres amortizar Insere o montante que pretendes pagar antecipadamente. Tem em atenção que este valor não pode ser superior ao capital em dívida.

4. Introduz a taxa de juro (TAN) Se tens um contrato a taxa variável, a TAN corresponde à EURIBOR do teu contrato acrescida do teu spread. Se tens taxa fixa, usa o valor indicado no teu contrato. Encontras este dado no extrato mensal.

5. Seleciona o tipo de taxa Indica se o teu crédito é de taxa variável, fixa ou mista. Esta escolha é relevante porque define a comissão de amortização máxima que o banco te pode cobrar — 0,5% para taxa variável e 2% para taxa fixa. Nota que, até 31 de dezembro de 2025, os contratos a taxa variável estão isentos desta comissão.

6. Escolhe o teu objetivo Tens duas opções:

• Reduzir a prestação — mantém o prazo do contrato e baixa o valor que pagas por mês, libertando margem no teu orçamento imediato.

• Reduzir o prazo — mantém a prestação atual mas acabas o crédito mais cedo, poupando significativamente em juros totais.

Se tens dúvidas sobre qual a opção mais vantajosa para o teu caso, podes usar o nosso Simulador de Taxa de Esforço para perceber o impacto de cada cenário no teu orçamento.

7. Clica em "Simular amortização" O simulador mostra-te de imediato a tua prestação atual, a nova prestação após a amortização, a poupança mensal e uma tabela detalhada com a comparação antes/depois, incluindo o total de juros que vais pagar e a comissão de amortização aplicável.

Tens dinheiro poupado e estás a pensar se vale a pena entregá-lo ao banco para reduzir o teu crédito habitação? A Calculadora de Prestação após Amortização Antecipada foi criada exatamente para isso: mostrar-te, de forma clara e imediata, o impacto que um pagamento antecipado tem na tua prestação mensal ou no prazo do teu empréstimo.

Em vez de teres de fazer contas à mão ou ligar ao banco, basta inserires o capital que ainda deves, o prazo restante, a tua taxa de juro e o valor que queres amortizar, e o simulador mostra-te ao segundo quanto poupas por mês, quanto pagas em comissões e quanto menos pagas em juros no total. Podes ainda comparar dois cenários distintos: reduzir a prestação mensal ou encurtar o prazo do crédito.

É uma ferramenta útil não só para quem já decidiu amortizar, mas também para quem ainda está a ponderar se é a melhor forma de aplicar as suas poupanças.

Em Portugal, a comissão de amortização antecipada está limitada por lei. Se o teu crédito tem taxa variável (indexada à EURIBOR), a comissão máxima é de 0,5% sobre o valor que vais amortizar. Se tens taxa fixa, o limite é de 2%.

Nota: O Estado aplica frequentemente isenções temporárias a esta taxa para contratos variáveis, pelo que o custo pode até ser zero. Confirma sempre com o teu banco.

Depende do teu objetivo financeiro. Ao fazeres uma amortização, a opção por defeito do banco é reduzir a tua prestação mensal e manter o prazo, o que te dá uma folga imediata no orçamento. No entanto, se negociares a redução do prazo do crédito (mantendo a prestação que já pagas), vais poupar milhares de euros a mais em juros no longo prazo. Usa o nosso simulador para comparares os dois cenários.

Não. A amortização antecipada parcial mexe apenas com o capital em dívida (o valor que ainda deves ao banco). As regras do teu contrato, nomeadamente o spread e o tipo de taxa de juro, mantêm-se rigorosamente iguais.

Sim. A legislação portuguesa permite o resgate de Planos Poupança Reforma (PPR) sem penalizações fiscais para o pagamento de prestações ou para a amortização antecipada do crédito habitação, desde que o imóvel seja destinado a tua habitação própria e permanente. Esta é uma excelente forma de usares as tuas poupanças para baixares a dívida ao banco.

Para créditos habitação em Portugal, a lei exige que comuniques a tua intenção de amortização parcial ao banco com, pelo menos, 7 dias úteis de antecedência em relação à data em que a tua prestação mensal costuma cair. O débito da amortização é feito no mesmo dia da prestação normal.

Depende da razão pela qual o teu crédito está a pesar no orçamento. São dois mecanismos diferentes, e em alguns casos pode até fazer sentido combiná-los.

A amortização antecipada reduz o capital que ainda deves ao banco, o que faz baixar os juros que pagas ao longo do tempo. É a escolha certa quando tens poupanças disponíveis e o teu crédito tem condições que ainda são razoáveis, ou seja, o teu spread é competitivo face ao mercado atual.

A transferência de crédito habitação não implica teres dinheiro disponível, o que muda são as condições do empréstimo. Se o teu spread é alto, se o teu banco não foi flexível na última renegociação ou se simplesmente nunca comparaste as tuas condições com o que está disponível no mercado, a transferência pode representar uma poupança muito maior do que qualquer amortização que fizesses. Usa o nosso Simulador de Transferência para perceberes a diferença.

Uma forma prática de decidir: se a tua taxa está acima do que os bancos oferecem hoje a novos clientes, começa pela transferência. Se a tua taxa já é competitiva e tens poupanças, amortiza. E se transferires e ainda assim tiveres capital disponível depois, podes sempre amortizar no novo banco, com as mesmas regras e os mesmos limites de comissão.

Se não tens a certeza qual dos caminhos te poupa mais, o nosso serviço de Crédito Habitação é gratuito e ajuda-te a comparar as duas opções com base no teu caso concreto.