Menu
Ligue
Ligue 211 165 765 Seg - Sex: 10h às 19h

Crédito para Construção

  • Apoio especializado sem compromisso
  • Propostas com spreads a partir de 0,9%
  • Compare todos os bancos sem custos para si
crédito para construção

Crédito para Construção

  • Apoio especializado sem compromisso
  • Propostas com spreads a partir de 0,9%
  • Compare todos os bancos
    sem custos para si
crédito para construção

Crédito para Construção

  • Apoio especializado sem compromisso
  • Propostas com spreads a partir de 0,9%
  • Compare todos os bancos
    sem custos para si

Barómetro do Crédito Habitação 2020

Distinção "Crédito Habitação para Construção"


Tendo por base os dados dos últimos 10 mil utilizadores do ComparaJá.pt, identificámos o perfil e preferências de quem solicita crédito habitação.

Sabia que, por cada 10 créditos solicitados, sete são para aquisição, dois para construção e um para transferência? Ou que o montante médio dos financiamentos é de 149 mil euros? Ou então que 45% das famílias terão liquidado o empréstimo antes da reforma?

Por outro lado, com base no universo dos utilizadores que recorreram ao nosso serviço de comparação de Crédito à Habitação no primeiro semestre de 2020 para obter propostas dos diferentes bancos, distinguimos as instituições bancárias em seis âmbitos distintos.

A oferta de Crédito Habitação para Construção do EuroBic destacou-se na categoria de Construção no âmbito da primeira edição do Barómetro do Crédito Habitação do ComparaJá.pt, ao apresentar a melhor relação do mercado entre a Taxa Anual Efetiva Global média oferecida aos utilizadores do ComparaJá.pt, comissões, Vendas Associadas Facultativas, seguros relacionados com o empréstimo, custos de libertação de tranches e período de carência de capital.

Na distinção desta categoria foram apenas consideradas as propostas que cumpriram os seguintes critérios:
  • Finalidade de Construção de Habitação Própria e Permanente;
  • Taxa Variável (indexada à EURIBOR);
  • Montantes de financiamento iguais ou superiores a 50 mil euros;
  • Prazo igual ou superior a 10 anos.

Com uma avaliação total de 89 pontos, o Crédito Habitação para a finalidade de Construção do EuroBic ficou com mais 1,2 pontos face ao segundo classificado.

Conheça todos os detalhes e respetiva metodologia associados a esta distinção aqui.


O crédito para construção é um crédito habitação normal?

Normalmente, num crédito à habitação, o imóvel é dado como garantia para o banco atribuir financiamento. Contudo, no empréstimo para construção, as coisas são ligeiramente diferentes. Não havendo imóvel para funcionar como garantia, esta é atribuída através do terreno onde se vai construir a moradia e de tudo o que aí seja construído.

A taxa de juro no crédito para construção costuma ser mais baixa quando comparada com um financiamento para aquisição de habitação. No entanto, o melhor mesmo é pedir várias propostas e averiguar ver que bancos oferecem o menor spread.

Há que ter em atenção também que o crédito para construção é sempre libertado em tranches. Ou seja, ao contrário de um crédito habitação normal, cujo montante é concedido de uma só vez, este é dado em parcelas (normalmente, numa primeira instância, o suficiente para dar início à obra).

Que documentação é preciso para se aceder a um empréstimo para construção de casas?

Normalmente há uma série de documentos que são pedidos sempre que se faz um empréstimo para construção, nomeadamente:

  • Documentos de identificação dos titulares do crédito habitação;
  • Últimos três recibos de vencimento para trabalhadores dependentes ou recibos dos últimos seis meses para indivíduos que trabalhem por conta própria;
  • Declaração da entidade patronal;
  • Última declaração de IRS e Nota de Liquidação;
  • Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal;
  • Caderneta Predial e Certidão do Registo Predial;
  • Extrato bancário dos últimos três meses;
  • Comprovativos de IBAN e de morada.
Contudo, no caso específico de um empréstimo para construção é também exigido que seja apresentada uma licença emitida pela Câmara Municipal que autoriza a construir.

Deve optar-se por taxa fixa ou variável no empréstimo para construção de imóvel?

No crédito habitação há duas opções em relação à taxa de juro a contratar. Na taxa fixa, tal como o próprio nome indica, ao pedir, por exemplo, um empréstimo para construção de imóvel, fica-se a pagar uma taxa que é acordada entre o cliente e o banco. Esta é imutável durante todo o período contratual.

Já na taxa variável há uma componente indexada à EURIBOR que se vai alterando conforme o prazo escolhido (dependendo se, por exemplo, está indexada à EURIBOR a 3, 6 ou 12 meses).

A solução mais comum no crédito para construção – tal como nas restantes modalidades de crédito habitação - é a contratação de uma taxa variável com a EURIBOR a 6 ou a 12 meses como referência.

Que fatores devem ser considerados ao recorrer-se a um simulador de construção?

Ao procurar o melhor crédito para construção existe uma série de fatores que são muito importantes na altura de se decidir, sendo estes:

  • TAEG: a Taxa Anual Efetiva Global abarca todos os custos do empréstimo, incluindo-se juros, comissões, despesas processuais e ainda os referentes aos seguros associados ao empréstimo;
  • MTIC: é o Montante Total Imputado ao Consumidor, representando a totalidade que se vai pagar pelo empréstimo;
  • Spread: é a margem de lucro do banco quando atribui um financiamento. Apesar de ser publicitado como o principal termo de comparação entre créditos, é, na verdade, um fator comparativo de menor importância. Para se aferir quais os verdadeiros custos de um crédito para construção deve olhar-se sempre à TAEG;
  • Prestação Mensal: ao proceder a uma simulação no ComparaJá.pt poderá saber aproximadamente quanto pagará, por mês, no crédito para construção solicitado.

O crédito habitação aquisição e obras faz parte da solução de crédito para construção?

Não. O crédito habitação aquisição e obras é um tipo de empréstimo que permite não apenas adquirir uma casa nova como financiar obras na mesma, especialmente indicado para quem quer comprar uma habitação permanente ou secundária que precisa de ser remodelada.

Nesta situação, o banco concede o crédito habitação para aquisição da casa e vai disponibilizando o montante das obras por tranches consoante o avançar das mesmas.

Portanto, em suma, enquanto o crédito habitação aquisição e obras é destinado à compra de uma habitação já existente que precisa de ser reabilitada, o crédito para construção serve para construir um imóvel de raiz já se detendo o respetivo terreno.

É possível adquirir um financiamento terreno mais construção?

Este tipo de crédito destina-se a financiar tanto a aquisição de um terreno, como também a própria construção do imóvel, de raiz, nesse espaço.

É natural que no financiamento terreno mais construção os bancos concedam aos clientes um período de carência de capital para que só paguem os juros decorrentes do empréstimo até se iniciarem as obras. Esta modalidade de reembolso possibilita assim que o cliente pague um montante mais reduzido enquanto planeia a construção da sua casa, conferindo-lhe algum alívio financeiro enquanto ainda só possui o terreno.

No entanto, note-se que é usual as instituições financeiras estabelecerem um prazo máximo de dois anos para o titular do empréstimo dar início às obras.
customerpromise.alt

Consiga as melhores condições no seu Crédito Habitação

Para além de agregarmos e compararmos todas as ofertas existentes no mercado português, apresentamos também as características e vantagens de cada produto.
Desta forma, garantimos que os nossos utilizadores conseguem tomar uma decisão informada, beneficiando das melhores condições para o seu perfil e necessidades
Facilitamos todo o processo de análise e comparação do mercado ao permitir o acesso, de forma intuitiva e em menos de 1 minuto, a todos os custos e condições contratuais de cada solução.