São 7 em cada 10 os portugueses que têm pelo menos um cartão de fidelização das suas lojas preferidas. As ofertas das marcas são cada vez maiores e estes instrumentos de marketing, que muitas vezes são mesmo cartões de crédito, têm diversos benefícios. Fique a conhecer os cartões de crédito de marcas que detêm melhores condições e perceba porque é que este é um mercado em crescimento.
Segundo o estudo Target Group Index (TGI) da Marktest, mais de 66% dos portugueses tem um cartão de fidelização. Estes dados de 2015 demonstram o interesse dos portugueses nestes produtos que oferecem descontos e promoções vantajosos e campanhas em exclusivo da marca em questão e em parceiros.
Se procura um cartão de crédito que ofereça descontos em diversos produtos e serviços, que permita a acumulação de pontos ou milhas aéreas ou que dê algum retorno em cada compra que realiza, compare toda a oferta do mercado.
Uma vez que existe uma grande diversidade de cartões de fidelização, dividimos estes produtos em seis categorias diferentes, para maior facilidade de compreensão. Além disso, apenas foram considerados cartões sem utilização restrita, isto é, que possam ser utilizados em outros locais.
Cartões de fidelização de tecnologia
Existem duas marcas de tecnologia que dispõem de cartões de fidelização: Euronics e FNAC.
Estes cartões têm as mesmas taxas de juro e nenhum dispõe de seguro gratuito associado. Enquanto que o cartão da Euronics tem um custo anual de 15 euros, o da FNAC não tem custos com anuidade.
Só o cartão de crédito da FNAC dispõe de descontos e benefícios em parceiros e os dois produtos têm promoções e vantagens únicas em cada uma das marcas.
| Marca | Anuidade | TAN | TAEG | Seguros gratuitos | Descontos e vantagens | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Na marca | Noutros parceiros | |||||
| Euronics | 15€ | 13,21% | 16,1% | n/a | – Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento; – Acesso a crédito permanente; – Promoções exclusivas e campanhas promocionais |
n/a |
| FNAC | Isento | 13,21% | 16,1% | n/a | – 5% desconto em cartão e Laboratório FNAC; – 10% desconto na Clínica FNAC e sobre o preço do editor; – Oferta da comissão de bilheteira na loja física; – Portes grátis em fnac.pt |
– 1% de desconto em cashback; – Até 50% de desconto em parceiros |
Cartões do mundo automóvel
Na categoria ligada ao universo dos automóveis, existem quatro cartões de fidelização das marcas Salvador Caetano, BP, Norauto e Cepsa Porque Eu Volto.
Nenhum destes cartões de crédito tem qualquer custo com anuidade e podem ser utilizados em qualquer loja para efetuar compras. Além do mais, os quatro cartões permitem ter vantagens exclusivas em lojas parceiras. Apenas o cartão de crédito Caetano Retail não inclui nenhum seguro gratuito.
| Marca / cartão | Anuidade | TAN | TAEG | Seguros gratuitos | Descontos e vantagens | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Na marca | Noutros parceiros | |||||
| Salvador Caetano Caetano Retail |
Isento | 13,21% | 16,1% | n/a | – 1,5% cashback de todas as compras; – Descontos exclusivos de oficina |
– 3,5% cashback na Galp; – 1,5% cashback na Via Verde |
| BP BP Powerplus |
Isento | 16% | 16,1% | Sim | – 1 ponto por cada euro gasto, a descontar em catálogo BP; – 6% de desconto nos combustíveis BP; – Ofertas exclusivas |
1 ponto por cada euro em compras |
| Norauto Norauto + |
Isento | 15,7% | 16% | Sim | – Clube de descontos Norauto; – Acesso a campanhas promocionais; – Promoções exclusivas |
– Descontos em lojas Jumbo, Pão de Açúcar, Decathlon, OMB e AKI; – Vantagens Cinema City |
| CEPSA Porque EU Volto |
Isento | 13,2% | 16,1% | Sim | Acumulação de pontos para descontar em combustível | Descontos numa rede alargada de parceiros |
Cartões lá para casa
A categoria de “Decoração e Mobiliário” tem os cartões da Conforama, IKEA, AKI e Leroy Merlin.
Tanto o cartão da Conforama como o do IKEA têm custos de anuidade – 15 euros e cinco euros, respetivamente -, e não incluem seguros nem descontos e benefícios noutras marcas parceiras. Por outro lado, o cliente poderá utilizar qualquer um destes cartões para realizar compras em quaisquer outras lojas.
Os cartões de fidelização do AKI e do Leroy Merlin não têm custos com anuidade e incluem seguros gratuitos. Além disso, também oferecem aos seus clientes descontos e vantagens noutras marcas parceiras.
| Marca / cartão | Anuidade | TAN | TAEG | Seguros gratuitos | Descontos e vantagens | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Na marca | Noutros parceiros | |||||
| Conforama | 15€ | 13,21% | 16,1% | n/a | – Descontos e promoções exclusivas; – Amortizações sem custos |
n/a |
| IKEA | 5€ | 13,21% | 16,1% | n/a | – Amortizações sem custos; – Acesso a crédito permanente |
n/a |
| AKI AKI Gold |
Isento | 15,7% | 16% | Sim | – 10€ em vale de desconto por cada 300€ acumulados em compra; – Promoções exclusivas e campanhas promocionais; – Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento |
– Clube de Descontos; – Vantagens Cinema City |
| Leroy Merlin | Isento | 15,7% | 16% | Sim | – Promoções exclusivas e campanhas promocionais; – Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento |
– Clube de Descontos; – Vantagens Cinema City |
Cartões de fidelização de hipermercados
Existem três hipermercados que oferecem cartões de crédito aos seus clientes. São eles o Jumbo, El Corte Inglés e Grupo SONAE.
Estes cartões estão isentos do pagamento de anuidade e todos oferecem diversos descontos e benefícios tanto na marca como em outras lojas parceiras. No entanto, só o cartão do El Corte Inglés é que não dispõe de nenhum seguro gratuito e o cartão Universo tem incluído o plano de saúde Well’s.
| Marca / cartão | Anuidade | TAN | TAEG | Seguros gratuitos | Descontos e vantagens | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Na marca | Noutros parceiros | |||||
| Jumbo Jumbo Mais |
Isento | 15,7% | 16% | Sim | – Descontos em loja, gasolineira Jumbo, ótica Jumbo, Jumbo Online, Box Online e folhetos promocionais; – Possibilidade de pagamento em 6 ou 12 veze sem juros, em algumas marcas; – Oferta de vales de desconto nas Gasolineiras Jumbo |
– Descontos e flexibilidade de pagamento na Norauto; – Clube de descontos; – Vantagens Cinema City |
| El Corte Inglés | Isento | 13,23% | 16,1% | n/a | 6€ em compras no El Corte Inglés ou Supercor por abastecimento mínimo de 30€ na Repsol | Desconto de 6 cênt./lt na Repsol (por cada compra ≥ 30€ no El Corte Inglés ou Supercor) |
| Grupo SONAE Cartão Universo |
Isento | 15,96% | 16% | Plano de Saúde Well’s | – 1% de desconto em cartão Continente em todas as compras; – Descontos em todas as áreas de negócio da SONAE; – Possibilidade de pagar em 3x, 6x, 12x ou na opção fim do mês; – Aglomera vantagens do Cartão Continente, Worten Resolve e Sport Zone |
– Descontos combustíveis Galp até 14 cênt/litro; – Descontos na Boutique dos Relógios e Casa da Música |
Vestuário
Nesta categoria estão disponíveis três cartões de crédito: da Decathlon, do Freeport e da Lanidor.
O cartão da Decathlon não tem anuidade, mas não oferece seguros nem vantagens e descontos noutras marcas para além da própria. O cartão do Freeport também não tem custos com anuidade, no entanto tem seguros gratuitos incluídos e oferece descontos e vantagens noutros parceiros.
Por fim, o cartão de crédito da Lanidor tem um custo anual de 25 euros, mas dispõe de seguros gratuitos e descontos numa rede alargada de parceiros, para além das vantagens incluídas na própria marca.
| Marca / cartão | Anuidade | TAN | TAEG | Seguros gratuitos | Descontos e vantagens | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Na marca | Noutros parceiros | |||||
| Decathlon | Isento | 13,46% | 16,4% | n/a | – Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento; – Acesso a crédito permanente; – 1% de desconto nas compras (opção de reembolso pagamento mínimo); – Promoções exclusivas e campanhas promocionais |
n/a |
| Freeport | Isento | 15,8% | 16,3% | Sim | – Promoções exclusivas e campanhas promocionais; – Amortização sem custos e flexibilidade de pagamento; – Programa Fidelidade Recompensada |
– Clube de Descontos; – Vantagens Cinema City |
| Lanidor LA Visa |
25€ | 12% | 16% | Sim | Cada 10.000 pontos equivalem a 8€ a descontos em compras superiores a 40€ ou compras em outlet superiores a 60€ | Descontos numa Rede alargada de parceiros (Vantagens Caixa) |
Turismo
Por fim, a categoria de turismo dispõe de 10 cartões de fidelização: Halcon, Vila Galé, TAP (4), SATA (2) e Lufthansa (2).
Os cartões da Halcon e Vila Galé não têm custos com a anuidade, não oferecendo, no entanto, quaisquer seguros. Destes, apenas o cartão da Halcon oferece descontos também noutras marcas.
Todos os cartões da TAP têm seguros gratuitos incluídos e os clientes têm a possibilidade de acumular milhas aéreas. Destes, apenas o cartão TAP Fly não oferece benefícios noutras lojas.
Também os cartões da SATA incluem seguros e possibilitam a acumulação de milhas, mas não oferecem vantagens noutros parceiros. Os cartões de fidelização da Lufthansa têm seguros e programa de milhas, que podem ser trocadas nos parceiros Star Alliance.
| Marca / cartão | Anuidade | TAN | TAEG | Seguros gratuitos | Descontos e vantagens | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Na marca | Noutros parceiros | |||||
| Halcon | Isento | 16% | 16,1% | n/a | Descontos na Air Europa | |
| Vila Galé | Isento | 16% | 16,1% | n/a | – Promoções e benefícios únicos nos hotéis em Portugal e no Brasil; – Possibilidade de fracionamento de compras |
n/a |
| TAP Platinum American Express |
300€ | 10,4% | 16,1% | Sim | 2 milhas por cada euro gasto | – Utilização das milhas em todos os parceiros Star Alliance; – Descontos numa rede alargada de parceiros (Programa Selects) |
| TAP Classic Gémeos TAP |
40€ | 10,7% | 16,1% | Sim | 1,125 milhas por cada euro gasto | – Utilização das milhas em todos os parceiros Star Alliance; – Descontos numa rede alargada de parceiros (Programa Selects) |
| TAP Gold Gémeos TAP |
80€ | 12,3% | 16,1% | Sim | 1,25 milhas por cada euro gasto | – Utilização das milhas em todos os parceiros Star Alliance; – Descontos numa rede alargada de parceiros (Programa Selects) |
| SATA Blue SATA |
28,85€ | 11% | 15,6% | Sim | – 1 milha por cada euro gasto; – Fracionamento de compras |
n/a |
| SATA Gold SATA |
62,50€ | 11% | 16% | Sim | – 1 milha por cada euro gasto; – Fracionamento de compras |
n/a |
| TAP Fly TAP |
40€ | 9,75% | 16,1% | Sim | – 1 milha por cada euro gasto; – Fracionamento de compras |
n/a |
| Lufthansa Miles & More Classic |
25€ | 14,6% | 16,1% | Sim | 1 milha por cada euro gasto | – Utilização das milhas em todos os parceiros Star Alliance; – Descontos numa Rede alargada de parceiros (Vantagens Caixa) |
| Lufthansa Miles & More Gold |
60€ | 14,6% | 16,1% | Sim | 1 milha por cada euro gasto | – Utilização das milhas em todos os parceiros Star Alliance; – Descontos numa Rede alargada de parceiros (Vantagens Caixa) |
Os cartões de fidelização vieram para ficar
Cada vez mais empresas procuram criar cartões de fidelização em parceria com instituições financeiras para atrair e reter mais clientes. Com a diversificada oferta e com as inúmeras vantagens, promoções e descontos, percebe-se a preferência por estes cartões de crédito, tanto por parte dos consumidores portugueses como pelas empresas.
Se prefere descontos em vestuário, pode optar por cartões de fidelização de marcas dessa área do retalho. Por outro lado, se prefere produtos tecnológicos, consegue ter vantagens exclusivas nestes produtos com cartões adequados para tal. A oferta é grande, mas a escolha será sempre sua.
