São muitos os portugueses que recorrem a crédito – e especialmente aos cartões e ao empréstimo pessoal – e, muitas vezes, ficam com dificuldades em pagá-lo. Para não entrar no novo ano que se aproxima com dívidas, conheça seis formas fáceis para pagar o crédito contraído.
6 Formas de pagar o crédito:
1. Não consigo pagar os meus créditos, e agora?
Consolidar é a palavra de ordem. Se a sua taxa de esforço está acima do nível recomendado (isto é, um terço do rendimento do seu agregado familiar) e se tem mais do que um empréstimo – o crédito à habitação, a dívida do cartão de crédito e o empréstimo do carro, por exemplo – é recomendável juntar todos num só.
Deste modo, ser-lhe-á mais fácil gerir as suas finanças pessoais, porque a prestação mensal será reduzida, o prazo de pagamento poderá ser alargado e o seu orçamento mensal ficará mais aliviado para conseguir pagar o crédito.
2. Conheça as modalidades de reembolso do seu cartão de crédito
A primeira informação que deve saber é que, não tendo o dinheiro disponível na sua conta, tem até ao fim do mês para repor este montante sem ser necessária a cobrança de juros.
Tenha também em conta que grande parte dos cartões de crédito disponíveis permite realizar pagamentos fracionados. Através desta opção pode pagar o crédito através de prestações mensais que podem ir de 6 a 48 meses, dependendo do valor e da instituição financeira.
No entanto, deve ter em conta as taxas de juro aplicadas, uma vez que estas vão definir o valor total do empréstimo e, assim, impactar a prestação mensal. Para escolher esta solução deve sempre contactar a instituição financeira emissora do cartão de crédito.
Ao conhecer a forma de funcionamento do pagamento da dívida do cartão, já pode iniciar o processo de correção para pagar o crédito. Existem bancos que oferecem cartões de crédito mais vantajosos do que outros, consoante as necessidades e a utilização que faz do mesmo.
A dívida do cartão de crédito pode ser cobrada judicialmente em Portugal?
Caso a dívida seja prolongada e não consiga pagar o crédito do seu cartão, saiba que poderá ver o seu salário penhorado. Esta redução pode ir até um terço do valor do seu rendimento, até ao limite do valor do salário mínimo nacional.
Se o crédito em dívida for muito elevado, poderá inclusive ter alguns bens penhorados. No entanto, é importante que evite entrar em incumprimento. Tente sempre renegociar com a instituição financeira para obter melhores condições devido à sua situação atual. Pode, por exemplo, alargar o prazo de pagamento da dívida para suportar mais facilmente o pagamento das prestações mensais.
3. Utilize o subsídio de Natal para pagar o crédito
Ao invés de utilizar o seu subsídio de Natal para as prendas de familiares e de amigos ou para comprar produtos para a ceia, considere usá-lo para abater dívidas.
Ao amortizar o montante que tem em dívida para com uma instituição financeira verá o custo total do financiamento diminuir e, assim, a prestação mensal que pagará ao banco será inferior. No entanto, tenha em atenção que, ao proceder desta forma, poderá ser-lhe cobrada uma comissão de amortização – cujo valor se encontra descrito no seu contrato de crédito. Faça as contas para perceber se compensa, ou não, amortizar e pagar o crédito na totalidade.
Por fim, a decisão de abater tem duas variáveis de peso: o valor que está em dívida e as taxas de juro associadas aos contratos de crédito. Quanto maiores forem as taxas, mais compensa reembolsar parte ou a totalidade da dívida.
4. Inicie uma poupança
Uma solução para pagar o crédito consiste em começar uma poupança. Com os juros que se auferem de um produto de investimento para poupança (um depósito a prazo ou um certificado de aforro, por exemplo), amealha-se o valor dos juros e pode reembolsar-se o montante em dívida mais rapidamente.
É importante que todos os meses tire uma percentagem do seu rendimento – idealmente entre 10% a 15% – e que a coloque num produto de poupança que seja fácil de resgatar, como uma conta-poupança. Se preferir, pode até construir um mealheiro com o objetivo de pagar o crédito.
Aproveite ainda, nesta época natalícia, para consultar o nosso Calendário do Advento para este Natal de 2017. Aqui poderá encontrar uma dica financeira por dia até à véspera desta data tão especial, para que consiga suportar mais facilmente esta altura que, por norma, acarreta um maior esforço orçamental:
5. Está em incumprimento no crédito pessoal?
Se está com dificuldades em pagar o crédito pessoal, saiba que pode negociar com a instituição financeira para aliviar o seu orçamento mensal. Por exemplo, poderá pedir o alargamento do prazo de pagamento do empréstimo.
Por outro lado, e caso tenha prestações mensais em atraso, fique a conhecer que pode usufruir do PERSI. Este é um acordo que pode ajuda a entidade financeira e o cliente a chegarem a um consenso, evitando que o caso de incumprimento seja levado a tribunal e, em última instância, que lhe sejam penhorados alguns bens.
6. Tente arranjar rendimentos complementares
Se conseguir complementar o seu rendimento com um part-time ou algum tipo de trabalho independente, poderá gerar uma fonte de rendimento extra que lhe permitirá ter maior flexibilidade financeira e mais facilidade em gerir o seu orçamento mensal.
Poderá, por exemplo, vender artigos que já não quer nem usa a preços mais reduzidos. Pode despender algumas horas semanais a fazer babysitting ou até pet sitting. Com parte desse dinheiro extra poderá não só aumentar as suas poupanças como pagar o crédito em dívida.
Com estas seis dicas poderá, facilmente, pagar o crédito que tem atualmente. Tire proveito destas sugestões no seu dia a dia para conseguir gerir, da melhor forma, o seu orçamento mensal. É muito importante ter sempre em consideração que, caso necessite de utilizar o plafond do seu cartão de crédito, não existe necessidade de pagar juros sobre esse valor se liquidar a dívida a 100% dentro do tempo previsto pelo banco.
