Os 3 melhores cartões de crédito com seguro

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Cartões de Crédito com Seguro

Uma das principais características que deve ter em atenção quando adquire um cartão de crédito é, precisamente, quais os cartões de crédito com seguro que possuem os melhores pacotes associados.

Como tal, a nossa equipa decidiu, desta vez, mostrar quais são efetivamente os três melhores cartões de crédito com seguro em Portugal.

A maior parte dos cartões de crédito disponibilizados pelos bancos e instituições financeiras têm um pacote de seguros incluído, principalmente se os cartões forem da categoria Premium, sendo mesmo o grau de segurança e proteção que providenciam em Portugal e no estrangeiro, através dos seguros associados, a principal diferença destes para os clássicos.

Posto isto, vamos comparar os três cartões de crédito com seguro que nos parecem, neste momento, mais completos no que toca às diversas coberturas disponibilizadas. Para tal, dividimo-las em seguros e assistência em viagem e outras coberturas.

Seguros de viagem

Na primeira tabela, como pode ver, são comparados alguns dos capitais seguros em viagem por cada cartão.

Novo Banco Gold Barclaycard Rewards Santander Totta Premium Travel
Acidentes pessoais em viagem 100.000€ 250.000€ 375.000€
Responsabilidade civil N/A 150.000€ 125.000€
Danos/ extravio de bagagem N/A 1.000€ 1.500€
Cancelamento ou redução da viagem 750€ 500€ 750€
Reboque do veículo 150€ N/A 150€

A primeira característica, acidentes pessoais em viagem, traduz-se num capital a receber em caso de morte, invalidez permanente e perda de visão ou algum membro, caso viaje como passageiro num transporte público ou conduzir um automóvel de aluguer, se tiver pago essa viagem com o cartão.

Neste caso, o cartão Santander Totta Premium Travel é aquele que oferece melhores condições, com um valor máximo atribuível de 375 mil euros.

A cobertura de responsabilidade social, por outro lado, complementa a segurança pessoal e serve para cobrir danos patrimoniais e não patrimoniais causados a terceiros no local onde se encontrem na viagem.

Nesta vertente, é o cartão Barclaycard Rewards que oferece a proteção mais extensa, sendo a franquia máxima disponibilizada de 150 mil euros.

Por outro lado, para proteger bens e dinheiro, existem as coberturas de dano de bagagem, durante a viagem, e cancelamento ou redução de voo. Para ambas, o cartão de crédito Santander Totta Premium Travel é líder dos limites de indemnização, com um limite máximo de 1.500 e 750 euros, respetivamente, empatando apenas para esta última com o cartão de crédito Novo Banco Gold.

Por fim, existe ainda a cobertura de despesas de reboque do veículo utilizado na viagem, com um limite standard de 150 euros para os cartões que a oferecem, como é o caso do Novo Banco Gold e Santander Totta Premium Travel.

Em jeito de finalização, para os mais cautelosos e que querem estar protegidos dos eventos mais sérios, o melhor cartão será, no geral desta categoria de comparação, o Santander Totta Premium Travel.

Cartões de crédito com seguro: assistência em viagem

A segunda categoria, ilustrada na tabela abaixo, apresenta as coberturas de assistência na viagem, tanto para o portador do cartão, como para familiares. Veja os melhores cartões de crédito com seguro na tabela abaixo:

Novo Banco Gold Barclaycard Rewards Santander Totta Premium Travel
Despesas médicas 2.500€ 25.000€ 4.000€
Transporte ida e volta e estadia familiar 250€ incluido nas despesas médicas 500€
Prolongamento de estadia 250€ incluido nas despesas médicas 500€
Envio de medicamentos para o estrangeiro ilimitado incluido nas despesas médicas incluido nas despesas médicas
Transporte ou repatriamento de falecidos e pessoas seguras acompanhantes ilimitado incluido nas despesas médicas ilimitado

Neste caso, o melhor cartão é o Barclaycard Rewards, ao oferecer uma cobertura total de 25 mil euros para despesas médicas, que não é mais do que o pagamento de despesas cirúrgicas, farmacêuticas e hospitalização no estrangeiro.

O montante referido para o transporte, que é ilimitado, de ida e volta e estadia de familiares refere-se apenas durante o período de estadia.

O seguro cobre, por dia e por pessoa, 25 euros, com um máximo por pessoa de 250 euros. Os familiares têm, desta forma, a possibilidade de acompanhar o paciente durante 10 dias com parte da estadia paga.

O envio de medicamentos para o estrangeiro refere-se à localização e envio em casos de urgência. O último ponto seguinte e último desta tabela prende-se com o repatriamento ou transporte sanitário de feridos, doentes ou falecidos, sejam eles a pessoa segura ou familiares.

Contudo, é importante uma vez mais relembrar que estes seguros só são totalmente ativados se as viagens forem pagas com o cartão de crédito.

Outras coberturas

Na última tabela, tentámos aglomerar e analisar outras coberturas importantes que não estão associadas a viagens, mas sim a furtos ou outros tipos de proteção. Agora analisamos quais os cartões de crédito com seguro com melhores coberturas.

Novo Banco Gold Barclaycard Rewards Santander Totta Premium Travel
Proteção ao crédito 2.000€ N/A N/A
Proteção às compras 1.000€ 1.200€ N/A
Roubo do cartão 1.250€ 1.600€ 5.000€
Roubo em ATM N/A 400€ N/A

O seguro de proteção ao crédito, por exemplo, cobra até ao limite do capital seguro o montante de dívida do cartão em caso de morte ou invalidez definitiva. O cartão Novo Banco Gold aposta forte nesta cobertura, tendo um prémio de 2 mil euros.

Outra cobertura interessante, sobretudo para quem utiliza o cartão frequentemente para comprar produtos ou serviços online, é a proteção às compras: uma indemnização em caso de perda ou roubo de bens adquiridos com o cartão.

O cartão Barclaycard Rewards é o melhor nesta categoria, apesar do seu foco em coberturas de viagem, porém, mais uma vez, o cartão Novo Banco Gold não fica nada atrás.

Para roubo ou utilização fraudulenta do cartão, salta à vista o Santander Totta Premium Travel. Por outro lado, o roubo em ATM refere-se ao assalto e furto da quantia levantada numa caixa de multibanco e, entre os poucos cartões que oferecem esta cobertura, destaca-se mais uma vez o Barclaycard Rewards.

Concluída a comparação, vamos passar a uma análise mais detalhada de cada cartão, para que fique a par de mais informações importantes dos três melhores cartões de crédito com seguro.

Novo Banco Gold

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Este cartão permite aos clientes do Novo Banco optar pela rede American Express, plataforma Visa ou, de modo a expandir a cobertura, a adesão simultânea a ambas. A anuidade do cartão, por seu lado, é gratuita se estiver associado à conta NB 100% Gold.

Está em curso uma campanha válida até final do ano, apenas para adesões até final de novembro, que permite aos clientes beneficiar de um programa de cashback de 1.5% das compras por cada 250 euros gastos com o cartão, com uma premiação máxima mensal de 30 euros.

Se não desejar optar pelas condições promocionais de cashback, existe a possibilidade de acumular duas milhas por cada euro gasto na rede American Express e uma milha por cada euro gasto na rede Multibanco.

Existe também um bónus de 500 milhas por adesão ao programa milhas. Se optar pelo cartão American Express, poderá também usufruir das regalias do programa de descontos Select.

Barclaycard Rewards

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O Barclaycard Rewards é um cartão da rede Visa que não cobra anuidades e oferece uma série de vantagens a clientes de qualquer banco, para além de dispor de um plafond máximo de 6 mil euros.

Ao aderir fica isento da taxa de abastecimento de combustível (0,50 euros) e de qualquer tipo de custos associados a cartões adicionais.

Com este cartão, por cada euro gasto recebe 1 ponto que pode ser trocado por passagens aéreas durante um prazo de validade de 5 anos. Ao ser portador deste cartão tem ainda direito a usufruir do Barclaycard Extra, um programa de descontos até 40% em hotéis, lojas, restaurantes, entre outros.

Santander Totta Premium Travel

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O cartão Santander Totta Premium Travel tem uma anuidade associada de 65 euros a partir do segundo ano para o primeiro titular e de 30 euros para o segundo.

Por cada euro de compras pagas com o cartão, existe a bonificação de 1,5 milhas que pode acumular e trocar por passagens aéreas em qualquer companhia de aviação e para qualquer destino no mundo.

O programa milhas ainda oferece a possibilidade de antecipar entre mil a 30 mil milhas, tendo apenas de pagá-las nos 12 meses seguintes.

Para além das vantagens do programa milhas, o cartão oferece também desconto no aluguer de automóveis na Europcar, tanto em Portugal como na Europa.

Frederico Moura Martins

Sobre Frederico Moura Martins

Formado em Ciências da Comunicação e especializado em Ciência Política, o Frederico iniciou o seu percurso profissional em jornalismo e, posteriormente, em produção de conteúdos digitais. Procura aplicar a sua paixão por contar histórias na desmistificação da complexidade dos produtos e serviços financeiros para ajudar os portugueses a poupar e a tomar decisões informadas e conscientes nos diferentes âmbitos das suas Finanças Pessoais.