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Santander Consumer Finance

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Crédito Pessoal
O Banco Santander Consumer Finance Portugal foi constituído a 1 de janeiro de 2007 através da junção de filiais do Santander Consumer Finance Portugal e do Santander Consumer Estabelecimento Financeiro de Crédito. O Santander Consumer possui um leque de serviços e produtos financeiros capazes de responder às necessidades dos clientes, liderando no mercado do financiamento automóvel. Para além deste produto, disponibiliza ainda outras soluções de crédito pessoal aos seus clientes. Consulte o registo da instituição junto do Banco de Portugal.
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Porquê escolher o Santander Consumer Finance?
  • Crédito automóvel com 4 soluções distintas, direcionadas para as várias necessidades dos clientes;
  • Seguros opcionais no crédito pessoal para maior segurança dos consumidores;
  • Crédito pessoal com condições de financiamento competitivas;
  • Possibilidade de escolher entre diferentes modalidades de taxa de juro;
  • Instituição pertencente ao Grupo Santander, um dos mais importantes do Mundo.
Mais sobre Santander Consumer Finance
O Santander Consumer entrou no negócio de financiamento ao consumo na década de 70, depois de criar o Bansafina (1972) e o Hispamer (1978). Em 1987, ao adquirir o CC Bank na Alemanha, o Santander iniciou a sua expansão internacional no setor do crédito ao consumo.

Após a integração dos seus negócios de financiamento ao consumidor no Santander Consumer Finance, em 2002, continuou a sua expansão com novas aquisições, marcando presença em 15 países.

As últimas aquisições e acordos feitos desde 2008 foram o negócio de crédito da RBS na Europa - Alemanha, Áustria, Bélgica e Holanda - o negócio de crédito da GE na Europa - Alemanha, Áustria, Reino Unido e Finlândia - o negócio da AIG na Polónia, a banca comercial na Alemanha, FECI em Espanha e o negócio de crédito ao consumidor da GE na Noruega, Suécia e Dinamarca.

Além disso, o Santander Consumer Finance assinou, em 2014, um acordo de parceria com a Banque PSA Finance, abrangendo 11 países europeus. Esta instituição conta com uma equipa de 15.000 profissionais e mais de 18 milhões de clientes. Na Europa, as parcerias com lojas e concessionários chegam às 130.000, chegando a um elevado número de consumidores.

O Banco Santander Consumer Finance Portugal S.A. foi constituído a 1 de janeiro de 2007, através da junção de filiais do Santander Consumer Finance Portugal e do Santander Consumer Estabelecimento Financeiro de Crédito.

O acionista maioritário Santander Consumer Finance é líder europeu no mercado de financiamento ao consumo e pertence ao Grupo Santander, posicionado entre os 10 maiores grupos financeiros do mundo.

Em 2015, foi constituído o Santander Consumer Services, parte integrante do Banco Santander Consumer Portugal, com o objetivo de comercializar produtos de renting com marcas automóveis.

Atualmente é o maior banco português no que diz respeito ao financiamento do setor automóvel, assim como crédito pessoal.

Em termos de financiamento automóvel, esta instituição proporciona aos seus clientes várias soluções, tais como: uma intersolução integrada, empréstimo automóvel tradicional, leasing e ALD. O Banco Santander Consumer Portugal é uma entidade financeira que proporciona aos clientes experiências positivas ao longo do tempo através de uma oferta completa e diferenciada.

O Santander Consumer em Portugal dispõe de cerca de 200 colaboradores que visam gerar maior proximidade com os pontos de venda para maior ligação com os clientes que procuram crédito automóvel desde o primeiro dia.
FAQs
Para solicitar um crédito pessoal no Santander Consumer Portugal, o cliente deve entregar a seguinte documentação:
  • Cópia do Documento de Identificação e do Cartão de Contribuinte, caso este último não esteja inserido no primeiro;
  • Cópia de cheque e respetivo Número de Identificação Bancária (NIB);
  • Cópia da última Declaração de Rendimentos;
  • Cópia do último Recibo de Vencimento ou dos três últimos Recibos Verdes, se aplicável;
  • Comprovativo de morada, que poderá ser um recibo da água ou da eletricidade.
Caso se trate de uma empresa e não de um particular, o Santander Consumer solicita ainda uma fotocópia da Certidão do Registo Comercial atualizada, uma fotocópia do Balancete mais recente e ainda o Balanço e Demonstração de Resultados do último ano.
Os seguros obrigatórios no Crédito Automóvel Tradicional e no Crédito Automóvel Intersolução são apenas os exigidos por lei: o seguro automóvel de responsabilidade civil.

Excetuando estes dois créditos, os restantes devem incluir o seguro de danos próprios, que detém um conjunto de coberturas mais alargadas para além da responsabilidade civil.
Não, o cliente não é obrigado a mudar de banco para poder aderir ao financiamento do Santander Consumer Portugal. O pagamento das prestações mensais é feito por débito direto no IBAN previamente indicado pelo cliente.
O cliente pode optar por três modalidades de taxas de juro. Por um lado, dispõe da taxa de juro fixa, que faz com que a prestação mensal seja sempre a mesma. Por outro lado, pode escolher uma taxa de juro variável através da qual a prestação mensal oscila consoante as alterações no mercado financeiro. Por fim, o consumidor pode ainda optar por uma taxa de juro mista: nos primeiros anos detém uma taxa de juro fixa, sendo-lhe depois aplicada a taxa de juro variável.
O consumidor entra em incumprimento com a instituição financeira quando não paga a prestação mensal do contrato de crédito na data prevista. Nesta situação, o cliente fica sujeito a penalizações e poderá inclusive ver os seus bens serem penhorados.

Antes de tal suceder, o cliente deve ter uma atitude de prevenção, entrando em contacto com o Santander Consumer Finance. Deste modo, o banco terá a obrigação de avaliar o risco de incumprimento do cliente e de propor soluções para evitar o sobreendividamento, tal como descrito no Decreto-Lei n.º 227/2012, de 25 de outubro.
Conteúdo Revisto por André Pedro em
Managing Director do ComparaJá.pt
Especialista em Crédito Habitação e Crédito Pessoal certificado pela Escola Superior de Atividades Imobiliárias e intermediário de crédito credenciado pelo Banco de Portugal
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Para assuntos relacionados com a atividade de intermediação de crédito, por favor ligue para o número 211 165 765 ou envie um email para andre.pedro@comparaja.pt.

O ComparaJá atua como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e intermediação de crédito com o número 0000375 e com os números de contratos de seguros 2524263 e 2524264, celebrados com a Liberty Mutual Insurance Europe SE e AIG Europe SA e com a Hiscox, SA sucursal em Portugal em 18-06-2022 e válidos até 17-06-2023. Para consultar o registo da ComparaJá como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal deverá aceder à seguinte hiperligação: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/comparaja-unipessoal-lda.

Enquanto intermediário de crédito, a atuação do ComparaJá está sujeita à supervisão do Banco de Portugal e, na sua atuação, é-lhe vedado receber ou entregar quaisquer valores relacionados com a formação, a execução e o cumprimento antecipado dos contratos de crédito, nos termos e para os efeitos do artigo 46º do Decreto-Lei nº 81-C/2017.

Na sua qualidade de intermediário de crédito vinculado, o ComparaJá mantém contrato de vinculação sem regime de exclusividade com as seguintes entidades: Banco Santander Totta, S.A., Banco BIC Português S.A., Banco Comercial Português S.A., Bankinter, S.A. - Sucursal em Portugal, Banco CTT, S.A., Caixa Geral de Depósitos S.A., Banco BPI S.A., Novo Banco S.A., Union de Créditos Inmobiliários, S.A., Establecimiento Financiero de Crédito (Sociedad Unipersonal) – Sucursal em Portugal, Abanca Corporación Bancária, S.A, Sucursal em Portugal, BNI – Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A., Cofidis, Montepio Crédito – Instituição Financeira de Crédito S.A., Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, Unicre – Instituição Financeira de Crédito, S.A., Bankinter Consumer Finance, EFC, S.A.

O ComparaJá está autorizado a: (i) apresentar ou propor contratos de crédito a consumidores; (ii) assistir consumidores mediante realização de atos preparatórios ou de gestão pré-contratual de contratos de crédito não propostos ou apresentados por si e (iii) celebrar contratos de crédito com consumidores em nome dos mutuantes.

Caso os Clientes pretendam apresentar uma reclamação sobre a referida atividade de intermediação, poderão fazê-lo pessoalmente, por escrito (carta ou e-mail – https://www.livroreclamacoes.pt/inicio) ou pelo telefone. O consumidor poderá, igualmente, apresentar uma reclamação sobre a atividade de intermediação de crédito através do preenchimento de folha(s) do Livro de Reclamações disponível junto do ComparaJá, Unipessoal Lda. ou optar por apresentar reclamação diretamente ao Banco de Portugal, devendo, para tanto, preencher o formulário de reclamação online disponível no Portal do Cliente Bancário, seguindo atentamente as indicações que dele constam. Em alternativa poderá imprimir e preencher um formulário de reclamação e enviá-lo pelo correio para a morada do Banco de Portugal, Apartado 2240, 1106-001 Lisboa.

Sem prejuízo do acesso aos meios judiciais competentes, o Cliente poderá submeter ainda as reclamações e litígios emergentes da atividade de intermediação de crédito, de valor igual ou inferior à alçada dos tribunais de primeira instância, às seguintes entidades de resolução extrajudicial de litígios, a que o Banco aderiu: Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com sede na Rua dos Douradores, nº 116, 2º piso, em Lisboa (contacto telefónico – 218 807 030 - e no website www.centroarbitragemlisboa.pt) ) e ao Centro de Informação de Consumo e Arbitragem do Porto, situado na Rua Damião de Góis, 31 – Loja 6 – 4050-225 Porto (contacto telefónico – 225 508 349 e no website www.cicap.pt). O Cliente poderá dirigir-se às respetivas sedes ou, em alternativa, no caso do Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, preencher o formulário de reclamação online disponível no website www.centroarbitragemlisboa.pt. .