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Monese

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Cartões de Crédito
A fintech Monese foi fundada no Reino Unido por Norris Koppel em 2013, tendo sido a primeira provedora de contas correntes 100% digitais neste país. Atualmente, qualquer pessoa que viva no Espaço Económico Europeu (EEE) ou no Reino Unido (num total de 31 países) pode abrir uma conta Monese, em poucos minutos e sem ter de se deslocar a um balcão de atendimento.

Para tal, basta descarregar a Monese app, cujo serviço de abertura de conta não tem qualquer encargo a nível de comissões e outras tradicionais restrições bancárias, nomeadamente a necessidade de apresentar o comprovativo de residência ou histórico de crédito positivo. Considerado um dos serviços bancários mais confiáveis, o cartão Monese é gratuito e não exige um saldo mínimo.

Com a conta Monese Portugal pode receber o salário, depósitos, levantar dinheiro em ATM de forma gratuita (desde que aceite Mastercard), fazer compras e, ainda realizar, pagamentos. Através da Monese app pode controlar o estado das suas finanças em tempo real, onde pode acompanhar todas as despesas. Depois de concluir a abertura de conta, pode solicitar o cartão de débito Monese Portugal.

Ao optar pelo plano Monese Simple, os clientes podem ter 200 euros de levantamentos mensais gratuitos em qualquer parte do mundo, despesas até dois mil euros no cartão em moeda estrangeira, bem como transferências gratuitas e instantâneas para outros clientes da Monese.

Atualmente, o cartão Monese é aceite em mais de 200 países de todo o mundo e conta já com mais de dois milhões de clientes.
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Porquê escolher a Monese?
  • A Monese Portugal permite o acesso a todos os consumidores, sem necessidade de apresentar o comprovativo de residência ou o histórico de crédito;
  • Disponibiliza uma aplicação onde pode gerir as suas finanças, desde realizar levantamentos e receber transferências em libras ou em euros;
  • Possibilidade de utilizar o cartão Monese como conta-ordenado. Segundo a própria <em>fintech</em>, cerca de 75% dos fundos recebidos provém do pagamento de salários;
  • Garante oferecer taxas até cinco vezes mais baixas do que as dos concorrentes;
  • Usufruir de uma conta dupla. Na prática, os clientes podem manter duas contas em moedas diferentes: Euro (€) e GBP (libras esterlinas).
Mais sobre Monese
Fundado em 2013, e depois de lançar o primeiro produto em 2015, o Monese Bank é hoje considerado um dos principais players do setor da banca digital. Prova disso têm sido os prémios e financiamentos angariados.

Em 2016, a Monese foi distinguida com o Prémio de Melhor “Challenger-Bank” da Europa e recebeu 1,1 milhões de euros da Comissão Europeia para desenvolvimento da sua tecnologia. Em 2018 foi nomeada como uma das 10 “Disruptors to Watch”, promovida e publicada pelo The Sunday Times.

De acordo com o site de reviews Trustpilot (uma plataforma aberta e gratuita onde os consumidores podem atribuir uma opinião sobre os negócios de todo o mundo), a Monese tem uma pontuação de 9,2 numa escala de 0 a 10.

Em setembro de 2018, na sequência de uma ronda de investimento série B liderada pela Kineevik - uma empresa de investimentos que aposta em negócios digitais - a Monese garantiu cerca de 60 milhões de dólares em financiamento. Nesta ronda participaram outras entidades como o Paypal, a Augmentum Fintech e o INVC Fund da Investec.

Atualmente, a Monese tem mais de 200 colaboradores espalhados pelos escritórios de Berlim, Lisboa, Londres e Tallinn.
FAQs
A Monese não oferece um cartão de crédito, mas sim um cartão pré-pago. A Revolut e o N26, que o ComparaJá.pt também compara, oferecem um serviço semelhante.
Sim. Portugal é um dos 31 países onde a Monese disponibiliza um conjunto de produtos e serviços.
Em primeiro lugar terá de criar um cartão Monese, começando por abrir uma conta. Para isso, terá de ter, pelo menos, 18 anos de idade e residir no Espaço Económico Europeu ou no Reino Unido.
br>Cumprindo estes critérios, deverá descarregar a Monese app disponível tanto para iOS como para Android. Para concretizar a criação da conta Monese Portugal precisará apenas de tirar uma fotografia de perfil, bem como ao seu documento de identificação (Cartão de Cidadão ou Passaporte), indicar um endereço de email válido e exclusivo, bem como o seu número de telemóvel, para que lhe possam enviar mensagens de confirmação.

Posto isto, necessitará apenas de seguir as indicações que a app lhe der para concluir com sucesso a criação da sua conta e, de seguida, efetuar o pedido do cartão Monese. Note ainda que poderá necessitar de realizar uma videochamada através da aplicação para confirmar a sua identidade.

No entanto, para já, apesar de poder usar o seu cartão em Portugal, a Monese ainda não emite cartões para Portugal, pelo que poderá optar por outras alternativas de cartões pré-pagos como é, por exemplo, a Revolut e o N26.
O Banco Monese oferece 3 soluções apenas para particulares. Uma delas gratuita (o Monese Simple) e duas pagas (o Monese Classic, com um custo de 5,95€ por mês, e o Monese Premium, que custa 14,95€ mensalmente).

O plano Monese Simple possui as seguintes caraterísticas:
  • Um custo de 4,95€ pelo envio do cartão de débito contactless;
  • Levantamentos gratuitos até 200€ por mês;
  • Gastos no cartão em moeda estrangeira gratuitos até 2000€;
  • Transferências em moeda estrangeira gratuitas até 400€.
Já o plano Premium permite aceder a todos os serviços do Monese Simple, mas de forma gratuita sem nenhum limite monetário.
Caso perca ou lhe seja roubado o cartão, poderá bloqueá-lo diretamente na Monese app. De seguida, poderá solicitar uma nova via do cartão. Dependendo do plano que escolher, poderá ter de pagar um custo pelo envio do mesmo.
Conteúdo Revisto por André Pedro em
Managing Director do ComparaJá.pt
Especialista em Crédito Habitação e Crédito Pessoal certificado pela Escola Superior de Atividades Imobiliárias e intermediário de crédito credenciado pelo Banco de Portugal
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Para assuntos relacionados com a atividade de intermediação de crédito, por favor ligue para o número 211 165 765 ou envie um email para andre.pedro@comparaja.pt.

O ComparaJá atua como Intermediário de Crédito ao Consumo e como Intermediário de Crédito Habitação junto do Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e intermediação de crédito com o número 0000375 e com os números de contratos de seguros de RC65410563 e RC65410571, celebrados com a Fidelidade – Companhia de Seguros S.A. 18-06-2023 e válidos até 17-06-2024. Para consultar o registo da ComparaJá como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal deverá aceder à seguinte hiperligação: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/comparaja-unipessoal-lda.

Enquanto intermediário de crédito, a atuação do ComparaJá está sujeita à supervisão do Banco de Portugal e, na sua atuação, é-lhe vedado receber ou entregar quaisquer valores relacionados com a formação, a execução e o cumprimento antecipado dos contratos de crédito, nos termos e para os efeitos do artigo 46º do Decreto-Lei nº 81-C/2017.

Na sua qualidade de intermediário de crédito vinculado, o ComparaJá mantém contrato de vinculação sem regime de exclusividade com as seguintes entidades: Banco Santander Totta, S.A., Banco BIC Português S.A., Banco Comercial Português S.A., Bankinter, S.A. - Sucursal em Portugal, Banco CTT, S.A., Caixa Geral de Depósitos S.A., Banco BPI S.A., Novo Banco S.A., Union de Créditos Inmobiliários, S.A., Establecimiento Financiero de Crédito (Sociedad Unipersonal) – Sucursal em Portugal, Abanca Corporación Bancária, S.A, Sucursal em Portugal, BNI – Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A., Cofidis, Montepio Crédito – Instituição Financeira de Crédito S.A., Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, Unicre – Instituição Financeira de Crédito, S.A., Bankinter Consumer Finance, EFC, S.A.

O ComparaJá está autorizado a: (i) apresentar ou propor contratos de crédito a consumidores; (ii) assistir consumidores mediante realização de atos preparatórios ou de gestão pré-contratual de contratos de crédito não propostos ou apresentados por si e (iii) celebrar contratos de crédito com consumidores em nome dos mutuantes.

Caso os Clientes pretendam apresentar uma reclamação sobre a referida atividade de intermediação, poderão fazê-lo pessoalmente, por escrito (carta ou e-mail – https://www.livroreclamacoes.pt/inicio) ou pelo telefone. O consumidor poderá, igualmente, apresentar uma reclamação sobre a atividade de intermediação de crédito através do preenchimento de folha(s) do Livro de Reclamações disponível junto do ComparaJá, Unipessoal Lda. ou optar por apresentar reclamação diretamente ao Banco de Portugal, devendo, para tanto, preencher o formulário de reclamação online disponível no Portal do Cliente Bancário, seguindo atentamente as indicações que dele constam. Em alternativa poderá imprimir e preencher um formulário de reclamação e enviá-lo pelo correio para a morada do Banco de Portugal, Apartado 2240, 1106-001 Lisboa.

Sem prejuízo do acesso aos meios judiciais competentes, o Cliente poderá submeter ainda as reclamações e litígios emergentes da atividade de intermediação de crédito, de valor igual ou inferior à alçada dos tribunais de primeira instância, às seguintes entidades de resolução extrajudicial de litígios, a que o Banco aderiu: Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com sede na Rua dos Douradores, nº 116, 2º piso, em Lisboa (contacto telefónico – 218 807 030 - e no website www.centroarbitragemlisboa.pt) ) e ao Centro de Informação de Consumo e Arbitragem do Porto, situado na Rua Damião de Góis, 31 – Loja 6 – 4050-225 Porto (contacto telefónico – 225 508 349 e no website www.cicap.pt). O Cliente poderá dirigir-se às respetivas sedes ou, em alternativa, no caso do Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, preencher o formulário de reclamação online disponível no website www.centroarbitragemlisboa.pt. .