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Informação sobre a Instituição

Montepio Crédito

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Crédito Pessoal
O Montepio Crédito está no mercado português desde 1992. Atualmente, é a única empresa com capitais 100% portugueses em atividade no setor do crédito ao consumo há um quarto de século. A sua política de financiamento passa por uma atitude ponderada e pela valorização de projetos que não descurem a vida quotidiana e permitam benefícios claros no futuro. Quanto aos produtos comercializados, a instituição financeira coloca ao dispor dos clientes soluções de crédito pessoal e de seguros. Consulte o registo da instituição junto do Banco de Portugal.
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Porquê escolher o Montepio Crédito?
  • Plano Proteção Vida e Plano Proteção Total, para que o cliente se sinta seguro onde quer que esteja;
  • Taxa de juro fixa ou variável, podendo o consumidor escolher qual a mais adequada para si e para os seus projetos;
  • Seguro de Vida incluído no crédito pessoal para maior segurança do cliente;
  • Processo simplificado e flexibilidade no reembolso do financiamento;
  • Única empresa em atividade no setor do crédito ao consumo cujos capitais são 100% portugueses.
Mais sobre Montepio Crédito
O Grupo Montepio surgiu em 1840, em Lisboa, como Monte Pio dos Funcionários Públicos, tendo evoluído para entidade independente no setor bancário nacional algumas décadas após a sua fundação.

Assente nos valores da liberdade, igualdade, responsabilidade e solidariedade, as grandes preocupações do mutualismo do Montepio centraram-se na proteção e no futuro dos associados, num tempo em que ainda não se conhecia o edifício de Segurança Social, que se desenvolveu na segunda metade do século XX.

Os desígnios solidários sem fins lucrativos e o conjunto de modalidades mutualistas que permitem aos associados da Associação Mutualista Montepio poupar e proteger o pagamento de encargos e de longevidade são os alicerces para um Portugal que se quer mais solidário.

Por outro lado, fundada em 1844, a Caixa Económica Montepio Geral é uma entidade anexa à Associação Mutualista, responsável pela atividade bancária e concentrada nos segmentos de particulares e empresas. Esta concentra o negócio na intermediação de retalho, através da captação de recursos de clientes de pequena e média poupança, e na concessão de crédito a particulares, microempresas, PME (pequenas e médias empresas), empresários em nome individual e instituições do Terceiro Setor.

O Grupo Montepio abarca ainda a Fundação Montepio, criada a 4 de outubro de 1995. Esta instituição possui um forte cariz social e tem tido um papel fulcral na criação e desenvolvimento de parcerias para ajudar a comunidade envolvente. Além disso, procura identificar e promover boas práticas de intervenção social junto dos cidadãos.

Para além da Fundação Montepio, todo o grupo está consciente da importância da responsabilidade social e procura criar e manter parcerias em diversas áreas para contribuir para uma melhoria do bem-estar dos cidadãos e dos seus clientes.

Por fim, o Montepio Crédito entrou em Portugal em junho de 1992, com a alteração da denominação da Instituição de Finicrédito. Mais do que uma mera alteração de nome, foi um importante marco na história da empresa, uma vez que determinou, quer externa, quer internamente, a vontade do acionista em assumir as áreas de financiamento especializado como parte integrante da sua estratégia.

Mais do que um sentimento de dever cumprido, o resultado do seu percurso potencia a confiança e determinação para o trabalho que executa, esforçando-se para ser uma instituição de referência no mercado nas áreas do Leasing, ALD, Renting e Crédito Especializado. Assim o certificam os indicadores de evolução do negócio, com um aumento de 52% no total de produção de novos financiamentos, a que correspondeu um impacto de crescimento na carteira de mais de 7,4% em 2013.

Como consequência, o Montepio Crédito registou avanços significativos nas suas quotas de mercado, alcançando a 4ª posição (8ª posição em 2012) no ranking de produção da Associação de Instituições de Crédito Especializado (ASFAC), com uma quota de 7,4%. Quando analisado o financiamento automóvel, essa quota sobe para 8,7%.

No mesmo período, o Montepio Crédito deu corpo à estratégia definida de diversificação da atividade, crescendo uns expressivos 70,5% na produção de financiamento de Equipamentos e 13,5% no segmento de crédito ao consumo destinado a bens de Lar.

Atualmente a missão do Montepio Crédito passa por disponibilizar, aos seus clientes e parceiros, produtos e serviços financeiros que correspondam às suas necessidades, criando valor para os mesmos. De entre os produtos destaca-se o crédito pessoal, com diversas finalidades e características que ajudam os clientes a concretizar os seus projetos pessoais.

Em 2017, o Montepio Crédito foi uma das empresas premiadas pelo Índice de Excelência, tendo sido vencedora na categoria “Banca, Seguros e Serviços Financeiros de Médias Empresas”.
FAQs
Para um cliente solicitar crédito pessoal desta instituição financeira deverá ter a seguinte documentação:
  • Cópia do Documento de Identificação do 1º e 2º titulares (frente e verso) dentro da validade: se o documento de identificação não fizer referência ao número de contribuinte, será necessário ter uma cópia do cartão de contribuinte;
  • Cópia de comprovativo de rendimentos do 1º e 2º titulares (frente e verso): se o cliente trabalhar por conta de outrem, terá de enviar os recibos de vencimento dos últimos dois meses e a última declaração de IRS entregue. Se for trabalhador por conta própria, o consumidor terá de enviar a declaração de IRS. Em qualquer das situações, caso tenha entregue a declaração de IRS manual, o cliente terá de enviar a Nota de Liquidação;
  • Comprovativo de morada: cópia do recibo de água, da luz ou do pacote de telecomunicações ou extrato bancário, em nome de um dos titulares. Não são válidos atestados passados pela Junta de Freguesia;
  • Comprovativo de IBAN em nome de um dos titulares: cópia do extrato de conta bancária em nome do 1º titular. Também é válida a cópia da primeira página da caderneta ou comprovativo do IBAN impresso através do site da instituição financeira.
No entanto, o Montepio Crédito poderá requisitar outros documentos que considere necessários.
O Montepio Crédito oferece duas soluções complementares aos seus clientes.

Por um lado, o consumidor tem acesso a um cartão de desconto nas gasolineiras BP – o Cartão Bónus. O cliente pode efetuar, no máximo, cinco abastecimentos diários com um total de 500 litros. O Cartão Bónus permite obter um desconto entre seis e oito cêntimos por litro.

Por outro lado, é possível subscrever um seguro automóvel com dois níveis distintos – Innovation Plus e Executive – para maior proteção do cliente e respetiva viatura de passageiros ou de mercadorias.
Sim, é possível contratar dois tipos de seguros diferentes: o Plano Proteção Vida (PPV) e o Plano Proteção Total (PPT).

O Plano Proteção Vida oferece proteção pessoal para o cliente e respetiva família, em caso de morte ou invalidez absoluta e definitiva do primeiro titular do empréstimo pessoal. Este seguro é obrigatório na contratação de um crédito pessoal do Montepio Crédito.

Já o Plano Proteção Total é um complemento do PPV e permite ainda proteção contra casos de desemprego involuntário, hospitalização e impossibilidade física total. Com o PPT, nestes casos o valor em dívida é liquidado pela instituição financeira.
Este banco permite que o consumidor escolha entre duas opções de taxas de juro.

Por um lado, pode optar-se por uma taxa de juro variável que poderá oscilar consoante as variações do mercado. Se o indexante diminuir, a prestação mensal a pagar também decresce. Mas, caso o indexante sofra um aumento, também o valor mensal a liquidar será superior.

Por outro lado, é possível escolher uma taxa de juro fixa. Esta não se altera durante todo o contrato de crédito, permitindo que o cliente tenha sempre a mesma prestação mensal para pagar. Assim, terá maior facilidade em gerir as suas finanças pessoais.
Não, na realidade o cliente não precisa de mudar de banco para obter um empréstimo nesta instituição. É por isso que, na documentação necessária, o consumidor deverá entregar um comprovativo de IBAN.

Assim, após a conclusão do processo de solicitação de crédito, o cliente terá o valor do financiamento disponível na sua conta à ordem.
Conteúdo Revisto por André Pedro em
Managing Director do ComparaJá.pt
Especialista em Crédito Habitação e Crédito Pessoal certificado pela Escola Superior de Atividades Imobiliárias e intermediário de crédito credenciado pelo Banco de Portugal
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Sede social: Praça de Alvalade, 6, 6º Frente, 1700-036 Lisboa, Portugal

Para assuntos relacionados com a atividade de intermediação de crédito, por favor ligue para o número 211 165 765 ou envie um email para andre.pedro@comparaja.pt.

O ComparaJá atua como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e intermediação de crédito com o número 0000375 e com os números de contratos de seguros 2524263 e 2524264, celebrados com a Liberty Mutual Insurance Europe SE e AIG Europe SA e com a Hiscox, SA sucursal em Portugal em 18-06-2022 e válidos até 17-06-2023. Para consultar o registo da ComparaJá como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal deverá aceder à seguinte hiperligação: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/comparaja-unipessoal-lda.

Enquanto intermediário de crédito, a atuação do ComparaJá está sujeita à supervisão do Banco de Portugal e, na sua atuação, é-lhe vedado receber ou entregar quaisquer valores relacionados com a formação, a execução e o cumprimento antecipado dos contratos de crédito, nos termos e para os efeitos do artigo 46º do Decreto-Lei nº 81-C/2017.

Na sua qualidade de intermediário de crédito vinculado, o ComparaJá mantém contrato de vinculação sem regime de exclusividade com as seguintes entidades: Banco Santander Totta, S.A., Banco BIC Português S.A., Banco Comercial Português S.A., Bankinter, S.A. - Sucursal em Portugal, Banco CTT, S.A., Caixa Geral de Depósitos S.A., Banco BPI S.A., Novo Banco S.A., Union de Créditos Inmobiliários, S.A., Establecimiento Financiero de Crédito (Sociedad Unipersonal) – Sucursal em Portugal, Abanca Corporación Bancária, S.A, Sucursal em Portugal, BNI – Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A., Cofidis, Montepio Crédito – Instituição Financeira de Crédito S.A., Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, Unicre – Instituição Financeira de Crédito, S.A., Bankinter Consumer Finance, EFC, S.A.

O ComparaJá está autorizado a: (i) apresentar ou propor contratos de crédito a consumidores; (ii) assistir consumidores mediante realização de atos preparatórios ou de gestão pré-contratual de contratos de crédito não propostos ou apresentados por si e (iii) celebrar contratos de crédito com consumidores em nome dos mutuantes.

Caso os Clientes pretendam apresentar uma reclamação sobre a referida atividade de intermediação, poderão fazê-lo pessoalmente, por escrito (carta ou e-mail – https://www.livroreclamacoes.pt/inicio) ou pelo telefone. O consumidor poderá, igualmente, apresentar uma reclamação sobre a atividade de intermediação de crédito através do preenchimento de folha(s) do Livro de Reclamações disponível junto do ComparaJá, Unipessoal Lda. ou optar por apresentar reclamação diretamente ao Banco de Portugal, devendo, para tanto, preencher o formulário de reclamação online disponível no Portal do Cliente Bancário, seguindo atentamente as indicações que dele constam. Em alternativa poderá imprimir e preencher um formulário de reclamação e enviá-lo pelo correio para a morada do Banco de Portugal, Apartado 2240, 1106-001 Lisboa.

Sem prejuízo do acesso aos meios judiciais competentes, o Cliente poderá submeter ainda as reclamações e litígios emergentes da atividade de intermediação de crédito, de valor igual ou inferior à alçada dos tribunais de primeira instância, às seguintes entidades de resolução extrajudicial de litígios, a que o Banco aderiu: Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com sede na Rua dos Douradores, nº 116, 2º piso, em Lisboa (contacto telefónico – 218 807 030 - e no website www.centroarbitragemlisboa.pt) ) e ao Centro de Informação de Consumo e Arbitragem do Porto, situado na Rua Damião de Góis, 31 – Loja 6 – 4050-225 Porto (contacto telefónico – 225 508 349 e no website www.cicap.pt). O Cliente poderá dirigir-se às respetivas sedes ou, em alternativa, no caso do Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, preencher o formulário de reclamação online disponível no website www.centroarbitragemlisboa.pt. .