Documentos para pedir crédito: quais são e porque são solicitados?

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Documentos para pedir crédito

Já se perguntou porque lhe solicitam tantas informações quando pede um financiamento ao banco? Os documentos para pedir crédito são utilizados pelas instituições financeiras para analisarem o nível de risco e decidirem qual é a probabilidade de o consumidor conseguir pagar o crédito de volta. Fique a conhecer quais são todos esses documentos e porque lhe são exigidos.

Os tipos de documentos para pedir crédito são os mesmos, independentemente da instituição financeira, mas os empréstimos bancários não. Como tal, é importante conhecer todas as ofertas do mercado para escolher a mais adequada às suas necessidades.

Quais os tipos de documentos para pedir crédito?

Os pedidos de financiamento ainda são um bicho de sete cabeças para muitos portugueses, mas sem necessidade. Cada vez mais se pretende agilizar estes processos financeiros e conferir-lhes maior transparência, para que os consumidores se sintam seguros e para que compreendam todas as informações do crédito em questão.

Uma das perguntas mais comummente feitas na hora de comprar um imóvel ou de pedir um financiamento traduz-se na razão pela qual são necessários tantos documentos.

Sem estes dados não se poderá obter a desejada aprovação no financiamento pretendido, tal como comprova o próprio Banco de Portugal ao referir que os consumidores têm o dever de prestar “informações verdadeiras e completas à instituição de crédito (…) para que esta possa, designadamente, avaliar a sua capacidade de pagar o crédito”.

Conheça, na tabela abaixo, quais os tipos de documentos para pedir crédito e descubra, de seguida, porque lhe são pedidos.

Documentos para pedir crédito
Documentos Trabalhador por conta de outrem Trabalhador por conta própria Pensionista
Documento de Identificação
Comprovativo de Residência
Comprovativo de IBAN
Declaração da entidade patronal
Rendimentos Recibo de Vencimento
Declaração de IRS
Comprovativo de Reforma

Como já existem algumas instituições que permitem pedir um empréstimo online, podendo o cliente inclusive enviar toda a documentação digitalmente, aconselhamos a reunir toda esta informação antes de solicitar um empréstimo.

1. Documentos de Identificação

Um dos documentos para pedir crédito é o documento de identificação. Este poderá ser o Cartão de Cidadão ou o Bilhete de Identidade. No caso de possuir apenas este último, o consumidor deverá ainda fazer-se acompanhar do Cartão de Contribuinte.

Caso o cliente não tenha nacionalidade portuguesa, deverá ainda apresentar uma autorização de residência, que deverá ser de caráter permanente.

Estes documentos para pedir crédito garantem, então, que a pessoa que está a solicitar o empréstimo é, efetivamente, quem afirma ser.

2. Comprovativo de Residência

O comprovativo de morada pretende garantir que o local de residência que o cliente indica no pedido está correto. Para tal, deverá entregar um dos seguintes documentos: último recibo do pagamento da conta da água, eletricidade, gás, telecomunicações ou de algum seguro que detenha (por exemplo, seguro de vida ou multirriscos-habitação).

Algumas instituições financeiras permitem ainda a entrega de uma cópia da carta de condução. No entanto, as novas cartas de condução emitidas não incluem a morada, pelo que o ideal será entregar um dos documentos anteriormente referidos.

3. Comprovativo de IBAN

Para além de ser importante verificar a identidade do cliente, também é importante para a instituição financeira garantir que a conta bancária para a qual será transferida o montante solicitado é a do cliente que será titular do crédito.

Assim, é necessário que o consumidor entregue dois tipos de documentos diferentes:

  • Extratos bancários: por norma, são pedidos estes documentos referentes aos últimos três meses;
  • Comprovativo do IBAN: podendo ser uma cópia do cartão Multibanco e o talão do Multibanco com o IBAN, ou o comprovativo do IBAN impresso através do site da instituição financeira na qual tem uma conta bancária aberta.

Poderão ainda ser pedidos outros documentos complementares ou em substituição dos apresentados, tais como a cópia da primeira página da sua caderneta bancária ou uma declaração bancária com identificação do IBAN. Todos estes documentos deverão estar em nome de um dos titulares do crédito.

4. Declaração da entidade patronal

Outra informação que o cliente deve entregar à instituição financeira é uma declaração da entidade patronal. Este documento apenas é requerido aos trabalhadores por conta de outrem.

Na declaração da entidade patronal deverão estar indicados o tipo de vínculo que o colaborador detém com a empresa, a sua antiguidade na organização e ainda qual a função que desempenha.

5. Comprovativo de Rendimentos

Já os documentos para pedir crédito que comprovam os rendimentos do consumidor irão permitir à instituição financeira aferir se a taxa de esforço do cliente não será superior ao recomendado.

Os documentos para comprovativo de rendimentos variam consoante o vínculo laboral do consumidor ou caso este se encontre reformado, nomeadamente:

  • Para trabalhadores por conta de outrem: é exigida a apresentação de, pelo menos, um recibo de vencimento, podendo ainda ser pedida uma declaração da entidade patronal relativa ao vínculo laboral do trabalhador;
  • Quanto aos trabalhadores por conta própria: estes devem apresentar, pelo menos, uma declaração de IRS e nota de liquidação do IRS;
  • No caso de se tratar de um reformado, é necessário entregar a declaração anual de pensionista.

Estas informações também ajudam a entidade bancária a realizar uma boa avaliação de crédito, que analisa qual o risco de incumprimento por parte do cliente, ou seja, qual a probabilidade de, no futuro, este consumidor em específico ter dificuldades em pagar o financiamento solicitado.

Muitas instituições financeiras consultam ainda, para a análise de risco do cliente, o Mapa de Responsabilidades de Crédito. Este permite saber qual o histórico de cumprimento financeiro do consumidor.

Documentos para pedir crédito podem diferir entre instituições

Existem sempre cinco tipos de documentos que as entidades bancárias pedem aquando da solicitação de um crédito. No entanto, poderão ser exigidos outros documentos e informações, dependendo da instituição em questão, mas também do tipo de financiamento (seja um crédito pessoal, financiamento para comprar um automóvel ou mesmo um empréstimo para comprar casa).

As instituições financeiras podem ainda solicitar outros documentos ao cliente que visam compreender melhor o historial de crédito, os seus rendimentos, entre outros. No entanto, antes de chegar a este ponto do pedido de financiamento, deve sempre ter em consideração a importância de comparar o mercado.

Ao simular um crédito pessoal e ver todas as ofertas do mercado, pode perceber quais as diferenças em termos de taxas de juro e MTIC, escolhendo a prestação mensal que mais se adequa às suas capacidades de pagamento. Escolhendo um financiamento adequado, será mais fácil ver o seu crédito aprovado.

Rute Claro

Sobre Rute Claro

Formada em Gestão de Marketing, a Rute especializou-se em Comunicação, Marketing e Publicidade. Através do gosto que tem pela escrita, pretende demonstrar aos portugueses que os produtos e serviços financeiros não são um bicho de sete cabeças e que é, de facto, possível poupar.

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