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Adquirir uma casa é um passo significativo na vida de qualquer pessoa. Se tens até 35 anos, existem benefícios específicos que podem tornar este processo mais vantajoso. Vamos explorar as principais vantagens e responder às dúvidas mais comuns relacionadas com a compra de casa por jovens.
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Crédito habitação 80% 90% 100% financiado
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Desafios de comprar casa sendo jovem
Os jovens enfrentam algumas dificuldades na hora de pedir um crédito habitação:
Pouca poupança para entrada inicial – Os bancos normalmente exigem pelo menos 10% do valor da casa como entrada.
Rendimentos mais baixos ou instáveis – Quem está no início da carreira pode não ter rendimentos suficientes para suportar uma prestação mensal.
Dificuldade na aprovação do crédito – Sem um histórico financeiro sólido, o risco para o banco é maior, o que leva a maior resistência na atribuição de crédito.
Custos extra para além da entrada – IMT, escritura e outras despesas podem pesar no orçamento.
Quais as características de um crédito habitação para jovens?
As principais características do crédito habitação jovem incluem:
Isenção de comissões iniciais — alguns bancos isentam os jovens de comissões iniciais, como a comissão de estudo, avaliação do imóvel e formalização contratual.
Bonificação de spread — os bancos podem conceder uma bonificação do spread através da contratação de outros produtos ou serviços (cartões de crédito, seguros associados, entre outros…).
Prazo alargado de pagamento — como consegues ter um prazo mais alargado de pagamento, acabas por ter uma prestação mais baixa.
Redução nas prestações mensais — durante os primeiros anos de amortização, podes usufruir de mensalidades mais baixas.
Vantagens de comprar casa até aos 35 anos
1. Financiamento facilitado
Com a garantia pública do Estado, é possível obter um financiamento de até 100% do valor do imóvel, eliminando a necessidade de entrada inicial. Esta medida entrou em vigor a 1 de janeiro de 2025 e poderás usufruir dela até 31 de dezembro de 2026.
Para obteres um financiamento total na compra da tua primeira casa, deves:
Ter entre 18 e 35 anos (inclusive);
Não ser proprietário de outro imóvel — aplica-se apenas a quem não possui habitação própria e permanente (incluindo heranças).
Rendimento anual até ao 8.º escalão de IRS — rendimentos anuais não podem ultrapassar 81.199 euros.
Benefícios anteriores — não podes ter beneficiado anteriormente de apoios do Estado para a compra de habitação.
Valor do imóvel — não pode exceder 450.000 euros.
Limite da garantia — a garantia pública do Estado não poderá ultrapassar 15% do valor da transação do imóvel.
E quais são os bancos que financiam 100% do valor do imóvel? Segundo o Despacho n.º 14916/2024, de 18 de dezembro, podes conhecer a lista de 18 bancos que aderiram a este produto financeiro, além das sociedades financeiras. O limite máximo da garantia pública a ser concedida pelo Estado, definido em 1,2 mil milhões de euros, será distribuído com base nas quotas de mercado de cada instituição de crédito. Contudo, os bancos poderão ter acesso a um reforço desse montante.
Cumprindo estes critérios, podes candidatar-te à garantia pública que cobre até 15% do valor do imóvel, permitindo um financiamento a 100%.
2. Isenção de impostos
Jovens até aos 35 anos podem beneficiar de isenção do Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT) e Imposto do Selo na compra da primeira habitação própria e permanente. Caso tenhas mais do que 35 anos mas vais adquirir um imóvel em conjunto com alguém elegível, poderás beneficiar de 50% desta isenção.
Para beneficiares da isenção de IMT:
Certifica-te do valor do imóvel - O valor de aquisição não deve exceder os 316 mil euros do montante declarado na escritura da habitação.
Solicita a isenção - No momento da escritura, informa o notário da tua elegibilidade para a isenção de IMT.
3. Estabilidade financeira
Ao adquirir uma casa, substituis o pagamento de renda por uma prestação que contribui para um bem próprio, promovendo estabilidade a longo prazo.
4. Valorização do património
Investir em imobiliário pode resultar na valorização do teu património ao longo dos anos, especialmente em zonas urbanas em crescimento.
Perguntas frequentes sobre comprar casa sendo jovem
Posso pedir crédito habitação jovem se tiver contrato a termo?
Sim, mas os bancos podem exigir um fiador ou um valor de entrada maior. As tuas condições não serão iguais às que terias se tivesses um contrato sem termo.
É possível conseguir crédito habitação sem entrada inicial?
Sim, através da garantia pública do Estado, que permite financiamento até 100%. Para tal, tens de obedecer a determinados critérios.
Compensa comprar casa ou devo continuar a arrendar?
Depende do teu objetivo financeiro. Se consegues uma prestação de crédito inferior ou igual à renda, comprar pode ser mais vantajoso.
Os bancos dão piores condições a jovens?
Depende da situação financeira do jovem e da análise de risco feita pelo banco. Os bancos não têm políticas que, por norma, penalizem jovens no crédito habitação, mas existem fatores que podem tornar a aprovação mais difícil ou as condições menos vantajosas.
Comprar casa sendo jovem é difícil, mas não impossível!
Se queres comprar casa jovem, deves começar por avaliar o teu orçamento, juntar dinheiro para a entrada e escolher um crédito habitação adaptado às tuas necessidades. Existem apoios do Governo que podem facilitar o processo, mas a chave para o sucesso está em comparar opções e planear bem cada passo.
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