Compara o cartão Transferwise com todas as outras soluções do mercado

• Podes ter acesso a um cartão pré-pago com a chancela Mastercard;

• Acesso a uma plataforma que te permite transferências internacionais mais baratas;

• Acede à Transferwise Portugal e tem uma conta sem fronteiras;

• Levantamentos grátis num montante de até 217€ por mês;

• Recebe dinheiro gratuitamente em várias moedas, incluindo euros, dólares e libras.

A Transferwise é regulada pela Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido, o que significa que é obrigada a manter o dinheiro dos seus clientes numa instituição financeira de risco baixo. No Reino Unido trata-se do Barclays, enquanto nos Estados Unidos o dinheiro está depositado no Wells Fargo. Já o seu cartão pré-pago, emitido pela Mastercard, tem toda a segurança que esta reconhecida marca garante aos seus utilizadores.

A Transferwise Portugal e internacional arroga-se de ser uma solução mais económica, no que toca a transferências bancárias entre bancos e países. Por exemplo, nas simulações feitas pela empresa, a cotação Transferwise quando comparado com outros grandes bancos no Reino Unido é bastante favorável. Por exemplo, é mais barato usar a Transferwise para fazer transferências de 250 libras para euros, proceder a transferências em cartão de débito ou fazer levantamentos de libras em euros, isto quando comparado com o Barclays, Lloyds Bank ou Santander.

Recentemente, a Transferwise lançou um cartão pré-pago emitido pela Mastercard que apresenta, em si, uma série de vantagens. Entre os prós deste cartão encontram-se características como:

• Taxas de câmbio reduzidas;

• Sem taxas de transação para várias moedas;

• Converte moedas de forma automática;

• Aceite em qualquer ponto em que o Mastercard também for aceite;

• Disponível na Europa;

Por outro lado, há alguns inconvenientes que podes ter que ter em atenção:

• Apoio ao cliente pode não estar disponível nalguns países;

• Não dá para depositar dinheiro através do Multibanco;

• Não funciona a crédito, é um cartão pré-pago, tem que ter fundos previamente.

Antes de tudo, para aceder à Transferwise Portugal, podes na homepage desta plataforma usar a calculadora, dizendo quanto dinheiro queres enviar e quais as taxas de câmbio e as comissões a serem cobradas.

Depois, podes querer criar uma conta Transferwise que é algo gratuito de se fazer. Podes começar a enviar dinheiro através da Transferwise Portugal, sendo que, do outro lado, não precisas que o recipiente utilize uma conta deste género. Apenas precisas de dizer para onde vai o dinheiro, juntamente com os detalhes bancários. Podes pagar por cartão de crédito ou débito por esta transferência Transferwise.

O resto é feito pela Transferwise. A empresa faz a ligação entre vários bancos ao redor do mundo e pode ligar a sua conta Transferwise Portugal e transferir dinheiro para um amigo que esteja do outro lado do globo, com comissões reduzidas.

O que é oferecido pela Transferwise Portugal não é um cartão de crédito, mas trata-se de um cartão pré-pago. A Revolut, o N26, o Cartão Bunq que o ComparaJá.pt também compara, oferecem um produto semelhante.

O Transferwise Card é um cartão pré-pago, da rede Mastercard, que permite aos seus utilizadores uma série de vantagens e benefícios sobretudo a nível de transferências internacionais.

É importante saber que, para teres acesso ao cartão pré-pago da Transferwise, deves também ter uma conta multimoedas (também chamada de TransferWise Borderless Account). Esta conta funciona, grosso modo, como se tivesses uma conta em várias moedas e, quando estiveres no estrangeiro a fazer pagamentos, esta automaticamente transforma a moeda original, naquela em que faz o pagamento a taxas muito competitivas. É o cartão ideal para quem viaja com frequência, tanto em negócios como em turismo. Eis algumas vantagens extra:

• Não pagas taxas de levantamento em Multibanco até 217€/mês;

• Zero taxas ao pagar em moedas que possuis na tua conta multimoedas;

• Taxas de conversão entre moedas competitivas;

• Conversão automática entre moedas.

Como referido acima, o cartão pré-pago Mastercard que a Transferwise Portugal oferece pode estar associado a várias moedas diferentes. Esta é logo uma grande diferença para os bancos, que oferecem normalmente um cartão associado a apenas uma moeda. A questão é que esta opção vem com uma série de taxas e comissões quando pretende gastar dinheiro numa moeda estrangeira, sendo que normalmente os bancos ainda adicionam uma grande comissão extra em cima da taxa de câmbio, algo em que a Transferwise é competitiva.

Há alguns passos que tens que tomar para conseguir ter o teu cartão, sendo estes bastante simples e intuitivos:

• Terás que te inscrever na Transferwise e obter uma conta multimoedas (Borderless Account);

• Certificar a tua Borderless Account, normalmente ao enviar uma foto do Cartão de Cidadão e tirar uma selfie;

• Encomendar o cartão no site ou na app Transferwise;

• Ativar o cartão uma vez que o obtenhas, memorizando ou escolhendo um novo PIN;

• Agora já tens direito e podes utilizar o teu cartão Mastercard da Transferwise Portugal em qualquer momento.

Há vários elementos gratuitos nos custos de aderir à Transferwise Portugal, entre os quais se contam:

• Criação de conta;

• Ter balanços em mais de 40 moedas;

• Ter um número de conta no Reino Unido;

• Ter um número de routing e wiring nos Estados Unidos da América;

• Adquirir um IBAN europeu;

• Ter uma conta australiana e um número BSB;

• Ter uma conta australiana e um número BSB;

• Receber dinheiro em Euros, Libras, Dólares Americanos, Zloty Polaco, Dólar Australiano e Dólar da Nova Zelândia.

Em relação a outras características especificamente relacionadas com este cartão da Transferwise, é importante referir que permite levantamentos em Multibanco de até 217 Euros por mês, assim como dá a possibilidade do utilizador fazer compras sem qualquer custo acrescentado utilizando este cartão.

A Transferwise Card vai cobrar algumas tarifas fixas, caso pretendas fazer transferências, por exemplo, para uma conta fora desta instituição. No caso de esta ser feita em Euros, a tarifa fixa atualmente em vigor está nos 0,63€.

Tem em atenção que solicitar o teu cartão Transferwise não terá nenhum custo, contudo terás que depositar 20 euros, isto antes de pedir o cartão.

Ao utilizar o simulador cartões de crédito, o consumidor consegue perceber qual o valor a pagar pelo financiamento solicitado, com todos os juros, comissões, despesas e seguros associados. Também é possível perceber qual o montante que terá de ser reembolsado mensalmente.

A remuneração do ComparaJá.pt surge por parte das instituições bancárias de cada vez que um utilizador opta, de forma totalmente livre, por aderir a um produto disponibilizado por elas através da nossa plataforma. Não há qualquer tipo de impacto nas condições do crédito para o consumidor devido a esta intermediação.

De salientar que, para além de pouparmos tempo aos nossos utilizadores, que só necessitam de simular uma única vez para aceder a um comparativo de todos os bancos do mercado, o ComparaJá.pt disponibiliza também um serviço personalizado de apoio ao cliente que permite tornar os pedidos, seja de empréstimo imobiliário, outro empréstimo ou mesmocartão de crédito, menos burocrático, potenciando uma aprovação mais rápida.

A equipa de Apoio ao Cliente do ComparaJá.pt presta ainda gratuitamente todo o apoio de que os utilizadores necessitem ao nível do esclarecimento de dúvidas sobre as características dos produtos, o que permite uma escolha mais consciente e informada, bem como no que diz respeito à gestão do processo de pedido de financiamento junto das instituições bancárias.

Sim, o serviço do ComparaJá.pt é 100% gratuito para o utilizador. A remuneração do ComparaJá.pt surge por parte das instituições bancárias de cada vez que um utilizador opta, de forma totalmente livre, por aderir a um produto disponibilizado pelas mesmas através da nossa plataforma, não havendo qualquer tipo de impacto nas condições do crédito para o consumidor devido a esta intermediação.

Sendo assim, o nosso simulador de cartões de crédito é uma ferramenta completamente gratuita que reúne informações proporcionadas pelos bancos que são pertinentes à contratação do empréstimo, sem qualquer barreira paga à capacidade de simular e comparar propostas de diferentes instituições.