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Bunq

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O bunq é um banco digital holandês, tendo sido fundado por Ali Niknam em 2012. Esta fintech foi criada com capitais próprios com uma injeção inicial de mais de 40 milhões de euros. Com sede em Amesterdão, o bunq lançou três tipos de contas que funcionam através de um modelo de subscrição. Entre estas está a conta “Business”, que foi criada especialmente para empresas, com a vantagem de poder proceder à digitalização direta de faturas a partir da aplicação e ainda integrações em tempo real com software de contabilidade. Já para particulares, a oferta do bunq desdobra-se em dois: a conta “Premium” caso seja uma pessoa singular; ou então a subscrição da conta “Joint”, no caso de uma pessoa se associar a outra. Este último plano está disponível para casais e cada um deles tem uma mensalidade respetiva.

Esta fintech permite que os clientes possam ter até 25 contas bancárias operacionais e cartões de crédito e de débito Mastercard e Maestro. O cartão bunq diferencia-se dos outros bancos digitais através de dois produtos: o “Travel Card” e o “Green Card”. O primeiro é um cartão de viagem e não tem quaisquer custos mensais (o próprio cartão tem um custo de 9,90 euros, sendo esta uma cobrança única).

No final de 2019, assumindo-se como uma empresa que se preocupa com a sustentabilidade, o bunq lançou o “Green Card”, que se trata de um cartão que funciona a partir de um modelo de subscrição (de 99 euros por ano) e é diferenciador, uma vez que, por cada 100 euros gastos com este cartão, é plantada uma árvore na ilha de Madagáscar. O bunq Card pode ser monitorizado através da aplicação, disponível para smartphones nos sistemas operativos iOS e Android, bem como em formato web. Este cartão digital também permite efetuar pagamentos com o Apple Pay ou por QR Code.
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Porquê escolher o bunq?
  • O bunq Portugal permite até 25 contas bancárias operacionais e cartões de crédito e débito Maestro e Mastercard, bem como receber juros em todas as subcontas;
  • Com o bunq Card obtém sempre a taxa de câmbio real, o que permite poupanças até 3%, sendo ideal para viajantes;
  • Acesso a um cartão de viagem sem custos mensais;
  • Por cada 100 euros gastos com o “Green Card”, é plantada uma árvore na ilha de Madagáscar;
  • Oferta de uma solução de poupança para as contas “Premium” e “Business”, designada por “MassInterest”.
Mais sobre Bunq
Com apenas 16 anos de idade, Ali Niknam fundou a TransIP, uma empresa especializada no registo de domínios de websites. Graças ao lucro auferido, investiu mais de 40 milhões de euros e fez nascer o banco digital bunq.

Tendo como mote “Bank of the free”, o acesso a este banco é feito através de uma aplicação que se encontra disponível para sistemas iOS, Android e ainda no bunq web.

O bunq oferece cinco produtos distintos: três contas bancárias (Premium, Joint e Business) e dois cartões (Travel Card e Green Card).

Dentro das diversas vantagens que apresenta, o bunq Card permite que qualquer utilizador possa aplicar o dinheiro em empréstimos pessoais ou hipotecas, numa lógica de crowdlending. Ademais, também pode alocar os seus fundos em empréstimos de outros bancos e investir em empresas verdes.

O bunq é o único banco que permite aos clientes escolherem onde pretendem investir. Além disso, se for utilizador da conta Premium ou Business, o bunq oferece-lhe uma solução de poupança. Denominada de “Massinterest”, esta conta-poupança permite aos utilizadores receberem uma taxa de juro de 0,25%, muito superior à dos bancos tradicionais.

Todas as contas do bunq Portugal estão protegidas pelo Sistema de Garantia de Depósitos da Holanda, que cobre até 100 mil euros por todas as contas de um titular.

Atualmente, o bunq está presente em todos os países pertencentes ao Espaço Económico Europeu, tendo chegado ao mercado português no final de 2019. O bunq Card está disponível em sete idiomas e presta um serviço de apoio ao cliente.
FAQs
O bunq Card não se constitui como um cartão de crédito, tratando-se de um cartão pré-pago. A Revolut e o N26, que o ComparaJá.pt também simula, oferecem um produto semelhante.
O uso do bunq encontra-se disponível para dispositivos iOS (nos quais se inclui o Apple Watch) e Android. Ademais, as suas funcionalidades também estão acessíveis ao utilizador através do bunq web.

O registo no bunq Portugal é feito da mesma forma, tanto na aplicação como no computador. Para tal, necessita apenas do seu número de telemóvel e do número do Cartão de Cidadão. Tem até 90 dias para indicar o seu NIF, o que lhe dá flexibilidade de poder saltar de país em país. Deverá seguir as instruções e, em poucos minutos, terá a sua conta criada.
Uma das vantagens do bunq é a possibilidade de adicionar até 25 contas bancárias, sendo que existirá sempre uma conta principal quando inicia sessão na aplicação do bunq Card.

Para uma melhor gestão de contas, pode adicionar subcontas, sendo que estas funcionam igual a uma conta bancária. Na prática, cada subconta tem um IBAN único e pode ser usada tanto para receber e enviar pagamentos, débitos diretos e efetuar transações com o cartão. Esta funcionalidade permite ao utilizador abrir e fechar contas bancárias em poucos segundos sem burocracias associadas.

As subcontas do bunq podem ser de vários tipos, dependendo do objetivo do utilizador. Por exemplo, se partilha uma conta Netflix com os colegas de casa ou com amigos, pode criar uma conta Joint para dividir as despesas da mensalidade. Se, por outro lado, anda a poupar para as suas férias de sonho, pode criar uma subconta Objetivo de Poupança e assim poderá acompanhar a evolução do seu pé-de-meia ao detalhe.

É de salientar que a opção de criar múltiplas subcontas encontra-se disponível nas subscrições Premium, Business e Joint.
O bunq disponibiliza dois cartões Mastercard - o Green Card e o Travel Card –, que funcionam tal e qual como um cartão de débito, já que cada pagamento é imediatamente deduzido no saldo do respetivo cartão.

Estes cartões têm caraterísticas semelhantes, nomeadamente:
  • Transferências gratuitas até 500€ por dia;
  • Transferências para os cartões bunq a partir de qualquer cartão de consumo Visa ou Mastercard, pertencente à UE, cujo custo por cada operação é de 0,5% (se utilizar um cartão que não pertença à UE, ser-lhe-á cobrada uma taxa de 2,5% por transferência);
  • Isenção de taxas de câmbio estrangeiras, sendo que os pagamentos que não sejam em euros estão sujeitos às taxas de câmbio Mastercard.
Ainda assim, existem diferenças entre estes dois cartões, nomeadamente em relação ao custo (o Travel Card tem um custo único de 9,99 euros, enquanto o Green Card tem uma anuidade de 99 euros); ao montante mínimo de transferência (o Travel Card impõe um limite mínimo de 10 euros, já o Green Card não estipula qualquer limite); ao número de levantamentos em ATM em todo o mundo (o Travel Card não impõe qualquer limite, mas o Green Card cobra um custo de 0,99 euros depois de exceder os 10 levantamentos por mês gratuitos).
O bunq Pack consiste num pacote com quatro contas bunq Premium distintas ou três contas Premium e uma conta Business. A vantagem deste pacote é que fica mais acessível economicamente do que se fossem criadas estas contas em separado. A comissão mensal do Pack (de 19,99 euros) é cobrada ao proprietário do Pack. Aos restantes membros não lhes será cobrada nenhuma taxa mensal, porém, serão cobrados outros custos de utilização. A título de exemplo, a um membro do bunq Pack Premium não será cobrada uma mensalidade de 7,99 euros, mas será cobrado esse valor se este fizer mais do que 10 levantamentos num mês.
Conteúdo Revisto por André Pedro em
Managing Director do ComparaJá.pt
Especialista em Crédito Habitação e Crédito Pessoal certificado pela Escola Superior de Atividades Imobiliárias e intermediário de crédito credenciado pelo Banco de Portugal
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Sem prejuízo do acesso aos meios judiciais competentes, o Cliente poderá submeter ainda as reclamações e litígios emergentes da atividade de intermediação de crédito, de valor igual ou inferior à alçada dos tribunais de primeira instância, às seguintes entidades de resolução extrajudicial de litígios, a que o Banco aderiu: Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com sede na Rua dos Douradores, nº 116, 2º piso, em Lisboa (contacto telefónico – 218 807 030 - e no website www.centroarbitragemlisboa.pt) ) e ao Centro de Informação de Consumo e Arbitragem do Porto, situado na Rua Damião de Góis, 31 – Loja 6 – 4050-225 Porto (contacto telefónico – 225 508 349 e no website www.cicap.pt). O Cliente poderá dirigir-se às respetivas sedes ou, em alternativa, no caso do Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, preencher o formulário de reclamação online disponível no website www.centroarbitragemlisboa.pt. .