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Imprevistos fazem parte da vida e podem surgir a qualquer momento, sem aviso prévio. Por isso, é fundamental estar financeiramente preparado para lidar com essas situações inesperadas. Criar um fundo de emergência é a melhor forma de garantir essa segurança e evitar recorrer a empréstimos que podem comprometer o orçamento familiar.
Descobre, neste artigo, o que é um fundo de emergência, por que é tão importante e como podes começar a criar o teu, passo a passo.
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O que é um fundo de emergência?
Ter as finanças sob controlo passa, antes de tudo, por criar um fundo de emergência. Trata-se de uma reserva de dinheiro com o objetivo de proteger o orçamento familiar contra imprevistos. Ao contrário das poupanças destinadas a objetivos específicos, como viagens ou entrada para uma casa, o fundo de emergência existe para cobrir situações inesperadas.
Para que serve?
Assim, este fundo existe para cobrir despesas que não estavam previstas no seu orçamento mensal, mas que precisam de resposta imediata. Por exemplo:
Um eletrodoméstico que avariou;
Uma despesa médica não comparticipada;
Uma quebra temporária de rendimento;
Ou até um despedimento.
Ter esta reserva é essencial para evitar recorrer a crédito em momentos de maior vulnerabilidade financeira.
Quem trabalha por conta própria ou é empreendedor pode estar mais exposto a estas situações devido à instabilidade da renda. No entanto, ninguém está livre de uma emergência, mesmo quem recebe um salário fixo. A diferença é que para estes pode ser mais fácil juntar o fundo, dado saberem exatamente quanto recebem todos os meses.
Como começar o fundo de emergência?
Para criar um fundo de emergência eficaz, segue estes passos fundamentais:
Calcula o teu orçamento e identifica as despesas indispensáveis;
Cria uma conta à parte para o teu fundo de emergência;
Programa a tua poupança.
1. Calcula o teu orçamento e identifica as despesas indispensáveis
O primeiro passo para criares um fundo de emergência é saberes exatamente quanto ganhas e onde gastas o teu dinheiro.
Cria uma tabela para anotar todas as despesas essenciais.
Calcula as despesas fixas, como água, luz, gás, telecomunicações, prestação da casa, empréstimos e seguros.
Soma os gastos indispensáveis com alimentação, transportes (combustível ou passes), educação dos filhos (mensalidades, refeições, etc.) e impostos.
O teu fundo de emergência deve corresponder ao valor dessas despesas multiplicado por 6 ou 12 meses, conforme o nível de segurança que queres ter.
Para manter o fundo de emergência focado nas despesas essenciais, deixa de fora gastos como férias, jantares, cinema ou compras de livros e música. Ainda assim, vale a pena anotar esses custos no teu orçamento para descobrir onde podes cortar. Pequenas mudanças no dia a dia, podem facilmente libertar entre 30 a 50 euros para poupar.
2. Cria uma conta à parte para o teu fundo de emergência
O dinheiro do fundo de emergência deve estar guardado numa conta separada. Para aplicar esta poupança, deves escolher um produto financeiro sem risco, com garantia de capital e que permita acesso imediato ao dinheiro, sem penalizações.
Mais importante do que obter altos rendimentos é garantir que consegues usar esse dinheiro rapidamente em situações inesperadas.
Por isso, o ideal é optar por aplicações com alta liquidez, mas que também ofereçam algum rendimento. Entre as opções mais recomendadas estão:
Depósitos a prazo;
Certificados de aforro e de tesouro;
Fundos de liquidez ou fundos de mercado monetário.
3. Programa a tua poupança
A melhor forma de manteres o compromisso com os teus objetivos é definires um valor de poupança regular e programá-lo. Assim, evitas esquecimentos e a tentação de usar esse dinheiro para outras despesas.
Faz um débito direto para a conta ou aplicação onde guardas o fundo. O valor é retirado logo no início do mês, assim que recebes o salário, e nem chegas a sentir falta dele na conta.
Esta rotina ajuda-te a criar hábitos de poupança e a proteger-te em momentos de instabilidade financeira. No entanto, é importante reveres o valor do fundo de emergência regularmente para acompanhar mudanças, como a inflação ou o aumento das taxas de juro.
Se as despesas com educação dos teus filhos aumentarem, seja com mensalidades escolares ou outras necessidades, deves atualizar o valor do teu fundo para cobrir esses custos extra.
A tua rede de proteção financeira
Criar um fundo de emergência é um passo essencial para garantir a tua segurança financeira e a da tua família. Mais do que poupar para objetivos específicos, este fundo serve para te proteger quando a vida te surpreende, evitando que recorras a dívidas que podem agravar a tua situação.
Começa hoje mesmo a organizar o teu orçamento, separa uma conta para esta reserva e programa a tua poupança. Com disciplina e planeamento, o fundo de emergência torna-se a tua verdadeira rede de proteção, dando-te confiança para enfrentar o inesperado sem complicações!
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