Crédito habitação: estrangeiros não residentes em Portugal

Se estás a pensar em comprar uma casa em Portugal, mas és não residente, uma das perguntas mais comuns que surge é: "Como funciona o crédito habitação para quem não reside no país?".

Este guia explica passo a passo as condições, requisitos, documentos e limitações para estrangeiros não residentes em Portugal pedirem financiamento imobiliário.

O que significa “estrangeiros não residentes em Portugal”?

Por “estrangeiros não residentes em Portugal” entendemos cidadãos de qualquer nacionalidade que não têm residência fiscal portuguesa nem autorização de residência contínua no país.

Este grupo inclui:

• Imigrantes que ainda não têm residência legal permanente;

• Cidadãos que vivem no estrangeiro e pretendem investir ou regressar;

• Estrangeiros que querem adquirir um imóvel em Portugal para uso futuro ou investimento.

Mesmo não residindo no país, muitos bancos em Portugal disponibilizam crédito habitação para este perfil — embora com regras mais exigentes.

Sou estrangeiro, posso abrir uma conta no banco?

Sim, podes abrir uma conta bancária em Portugal mesmo sendo estrangeiro! Aliás, é o primeiro passo para conseguir obter crédito habitação. Na maioria dos casos, os bancos exigem que tenhas uma conta bancária portuguesa para poder processar o financiamento. Esta conta servirá não só para movimentações diárias, mas também para o pagamento das prestações do crédito habitação, caso decidas avançar com a compra de um imóvel.

Para abrir uma conta bancária, precisarás de apresentar alguns documentos essenciais, como:

• Passaporte ou Cartão de Cidadão (se és cidadão da União Europeia);

• Comprovativo de morada (pode ser uma fatura de luz, água, etc.);

• Comprovativo de rendimentos (se possível, prova da tua situação financeira, como declarações de IRS ou recibos de salário).

Como funciona o crédito habitação para não residentes?

O crédito habitação para não residentes pode parecer complicado à primeira vista. Para conseguir um empréstimo para comprar uma casa em Portugal, os não residentes precisam de cumprir alguns requisitos adicionais em comparação com os residentes.

O que exigem os bancos para não residentes?

1. Entrada inicial maior: A maior parte dos bancos exige que os não residentes façam um pagamento inicial (entrada) mais elevado. Em vez dos 10% ou 20% exigidos a residentes, os não residentes podem ter que pagar entre 30% a 40% do valor do imóvel logo de início.

2. Garantias adicionais: Tal como para residentes, os bancos exigem garantias adicionais, como seguros de vida e multirriscos, para assegurar que o crédito será pago mesmo em situações imprevistas.

3. Rendimentos estáveis: Para os não residentes, os bancos querem ter a certeza de que têm rendimentos estáveis e consistentes. Por isso, é comum que exijam provas de que tens capacidade financeira para pagar o empréstimo, como recibos de salário ou outros comprovativos de rendimentos.

4. Taxas de juros: As taxas de juros para não residentes podem ser ligeiramente mais altas do que para residentes. No entanto, existem algumas opções no mercado que oferecem condições muito competitivas. As taxas podem variar consoante o banco e o perfil financeiro de quem pede o crédito.

5. Prazo do crédito: Os prazos de crédito podem ser mais curtos para não residentes, o que significa que as prestações mensais podem ser mais elevadas. Normalmente, o prazo máximo para não residentes é de 30 anos, mas é possível que em alguns casos o prazo seja reduzido.

Que bancos oferecem condições para estrangeiros não residentes em Portugal?

Agora que já sabes como funciona o crédito habitação para não residentes, a grande questão é: quais são os bancos que oferecem as melhores condições?

Vários bancos em Portugal estão preparados para conceder crédito habitação a estrangeiros e não residentes, mas as condições podem variar bastante. Aqui ficam alguns dos bancos que se destacam nas ofertas para este público:

1. Banco Santander

O Santander é um dos principais bancos em Portugal que oferece condições vantajosas para não residentes. Através do seu crédito habitação, o banco permite o financiamento até 80% do valor do imóvel para não residentes, com prazos de até 30 anos e taxas de juros competitivas. Para abrir a conta bancária, o banco exige documentos específicos, mas é possível fazer grande parte do processo de forma online.

2. Banco BPI

O BPI oferece crédito habitação também a estrangeiros, com a possibilidade de financiar até 70% do valor do imóvel. Os não residentes podem beneficiar de taxas fixas e variáveis, com prazos de até 30 anos. O BPI exige a apresentação de comprovativos de rendimentos e residência, mas o processo é relativamente simples.

3. Millennium BCP

O Millennium BCP oferece crédito habitação aos não residentes, com a possibilidade de financiar até 80% do imóvel. As taxas de juros são muito competitivas, mas os bancos exigem uma entrada inicial de pelo menos 30% do valor da casa. Também oferece condições flexíveis, como seguros incluídos e possibilidade de amortizações antecipadas sem penalização.

4. Caixa Geral de Depósitos (CGD)

A CGD, um dos maiores bancos públicos portugueses, também permite que estrangeiros solicitem crédito habitação, desde que cumpram os requisitos financeiros exigidos. A CGD financia até 70% do valor do imóvel para não residentes, com prazos de até 30 anos. O banco oferece também taxas de juros atractivas, especialmente para quem pretende contratar outros produtos financeiros em conjunto.

5. novo banco

O novo banco é mais uma opção que se destaca na concessão de crédito habitação para não residentes. As condições são bastante competitivas, com possibilidade de financiamento até 80% do imóvel. O banco oferece taxas de juros fixas e variáveis, e exige uma entrada inicial de 30% a 40%, dependendo do perfil do cliente.

Passo a passo para fazer o pedido de crédito como estrangeiro não residente

1. Obter NIF português.

2. Reunir documentos no país de origem (rendimento, crédito, tradução).

3. Nomear um representante fiscal.

4. Abrir conta bancária portuguesa.

5. Escolher imóveis, pedir avaliações e contrato-promessa de compra e venda.

6. Submeter pedido de crédito e documentação completa ao banco.

7. Aguardar análise, contrato e escritura.

Como comparar as ofertas de crédito habitação?

Se queres encontrar as melhores condições de crédito habitação para não residentes, o segredo está em comparar as ofertas disponíveis no mercado. Muitos bancos têm condições personalizadas, dependendo do teu perfil financeiro. Por isso, é fundamental verificar:

• O valor de financiamento que o banco oferece (geralmente entre 70% e 80% do imóvel).

• As taxas de juros aplicadas, sejam fixas, variáveis ou mistas.

• O prazo de amortização e a flexibilidade de pagamento.

• As exigências de entrada inicial e outros custos associados.

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