Avaliação bancária das casas dispara: o que muda no crédito?

O mercado imobiliário português não dá sinais de abrandamento. Entre fevereiro e março, o valor mediano de avaliação bancária das habitações registou um aumento expressivo de 29 euros por metro quadrado, segundo os dados mais recentes do Instituto Nacional de Estatística (INE). Para quem procura financiamento, compreender este indicador e as suas consequências práticas é fulcral.

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Uma subida de 29 euros por metro quadrado

A subida dos valores avaliados pelos bancos reflete a resiliência do setor imobiliário. Quando solicitas um empréstimo para comprar casa, a instituição financeira nomeia um perito independente para determinar o valor do imóvel. Se não sabes como este processo decorre, ler sobre a avaliação de imóveis: como fazer e quanto custa? (https://www.comparaja.pt/credito-habitacao/artigos/avaliacao-de-imoveis) é um passo importante.

Este montante serve de base para definir o risco da operação e, consequentemente, o valor máximo que o banco te pode emprestar. O facto de a avaliação mediana estar a atingir valores mais elevados demonstra que, na ótica da banca, as garantias (os imóveis) continuam a valorizar.

O que impulsiona este aumento nos valores?

A escassez de oferta face a uma procura que se mantém constante é o principal motor para que os valores sejam cada vez mais elevados. Perante as flutuações da economia, questionar se o preço das casas vai baixar continua a ser uma das dúvidas mais colocadas pelos portugueses.

A verdade é que, enquanto os níveis de construção nova não acompanharem as necessidades estruturais do mercado e os custos dos materiais se mantiverem num patamar superior, a tendência natural é a contínua valorização dos imóveis existentes.

Como isto afeta o meu pedido de empréstimo?

Uma avaliação bancária mais elevada pode ter um lado vantajoso para os compradores. O Banco de Portugal dita que o financiamento para habitação própria e permanente está, por norma, limitado a 90% do valor inferior entre o preço de aquisição e o valor da avaliação.

Isto significa que, se a avaliação do imóvel for superior ao preço pelo qual o vais comprar, podes conseguir uma margem de financiamento mais confortável em relação ao rácio Loan-to-Value (LTV). Ainda assim, deves ter sempre presente os custos de IMT e Imposto do Selo para calculares a despesa inicial com impostos e garantires que as tuas poupanças cobrem a entrada necessária.

Prepara-te antes de avançar para a compra

Antes de assinares o contrato-promessa de compra e venda, existem várias opções de financiamento que devem ser consideradas. O facto de as avaliações estarem a subir não significa que tenhas de aceitar o primeiro spread que te colocam em cima da mesa.

Uma pesquisa atenta ao mercado é meio caminho andado para conseguires prestações com valores mais reduzidos. Usa o nosso Simulador Crédito Habitação para comparar gratuitamente as propostas de todos os bancos e garantir que fechas o melhor negócio possível.