Que tipos de crédito especializado existem?

Podes pedir um crédito especializado: 

• Por motivos de saúde inesperados;

• Para te casares;

• Para umas férias de sonho;

• Para fazer obras em casa. 

E sabes que cada um destes empréstimos tem especificidades diferentes? Descobre neste artigo em que consistem os diferentes tipos de crédito especializado que existem em Portugal.

Em 2024, segundo o Banco de Portugal, as instituições bancárias realizaram 2,2 milhões de novos contratos de crédito, com 1,7 milhões de pessoas, num total de 29 mil milhões de euros.

Os pedidos de empréstimos têm vindo a aumentar, como tal, é importante conhecer os diferentes tipos de crédito especializado, porque cada um possui taxas de juro e condições diferenciadas. Logo, quanto melhor os conheceres, mais será possível adaptares o crédito especializado às tuas verdadeiras necessidades.

Que tipos de crédito especializado existem?

O crédito especializado não é nada mais, nada menos, do que um crédito pessoal direcionado para uma finalidade específica. As instituições financeiras têm que estar autorizadas pelo Banco de Portugal para que possam conceder este tipo de empréstimos.

1. Crédito para financiar despesas de saúde

Por vezes, é necessário recorrer a um empréstimo devido a alguma emergência médica. Podes requerer um financiamento deste tipo caso seja necessária alguma intervenção cirúrgica não coberta pelo seguro de saúde, caso pretendas fazer alguma cirurgia estética ou mesmo no caso de não teres qualquer tipo de seguro que cubra as tuas despesas médicas.

2. Crédito para férias

A grande maioria dos portugueses tende a poupar muito para conseguir usufruir dos seus dias de descanso, mesmo que num local mais acessível e fazendo poucos gastos. Mas existe sempre a possibilidade de adquirires um crédito especializado para as próximas férias.

Sabias que pode compensar fazeres um empréstimo e comprares antecipadamente, em vez de ires poupando ao longo dos meses para adquirires as férias perto da data de partida?

3. Crédito formação

Já pensaste em expandir os teus conhecimentos com:

• Mestrado;

• Pós-graduação;

• Cursos técnicos ou profissionais?

Ao longo da nossa vida, é normal sentirmos necessidade de aprender novas áreas, seja por motivos profissionais ou pessoais.

O ensino pode ser algo bastante pesado para as finanças pessoais de um agregado familiar e nem sempre é possível poupar o montante necessário para o pagamento de um curso num espaço de tempo delimitado.

Podes ter uma necessidade, no imediato, de fazer um curso especializado de MS Excel, mas não tens capacidade financeira para o pagar.

Se optares por um crédito especializado para formações a pagar em 24 meses, ficarás com uma prestação a variar entre os 88 e os 96 euros mensais, com uma TAEG que pode oscilar, aproximadamente, entre 5,6% e 14,4%, e com um montante total imputado ao consumidor entre 2.116 e 2.294 euros, por exemplo.

4. Crédito para energias renováveis

Se pretendes ajudar o ambiente (para que tenhamos um planeta mais sustentável), mas também a tua carteira, pondera um crédito especializado para energias renováveis.

Este tipo de financiamento é direcionado para a compra de todos os equipamentos de energia renovável, desde:

• Painéis solares para instalar na habitação;

• Automóvel ecológico;

• Equipamentos sustentáveis.

 Para além disso, podes beneficiar de uma dedução de 30% no teu IRS.

Além de reduzir a tua pegada ecológica, estarás a poupar um montante significativo nas tuas próximas faturas mensais da luz e do gás e, quiçá, do combustível.

5. Crédito para lazer e cerimónias

Se estás a pensar avançar para o próximo passo com a tua cara-metade e dar o nó, o crédito especializado para lazer e cerimónias é para ti. Sabias que um casamento em Portugal pode custar, em média, cerca de 25 mil euros?

Casamentos, batizados e outros eventos deste género têm um custo elevado e requerem muita preparação financeira, pelo que o ideal será obter este financiamento específico para conseguir organizar da melhor forma este dia tão especial.

6. Crédito para pequenos negócios

Para quem começou o seu próprio negócio, mas precisa de uma ajuda financeira para o conseguir desenvolver, o crédito especializado para pequenos negócios é o ideal. Com este podes pagar as rendas, comprar material imprescindível (desde móveis a equipamentos informáticos) ou fazer outros investimentos necessários.

7. Crédito direcionado para obras e mobiliário

Queres fazer aquelas obras há muito tempo pensadas e remodelar a tua casa conforme o teu gosto pessoal? Um crédito especializado para obras e mobiliário, tal como o nome indica, permite fazer as tão desejadas remodelações com que sonhas.

8. Crédito para carro ou mota

Quando não dispões de parte ou da totalidade do montante necessário para comprar uma viatura, podes sempre optar por um crédito especializado para carro ou mota. Este financiamento pode ser direcionado tanto para viaturas novas como usadas.

Se contraíres um crédito especializado para carro ou mota, podes sempre optar pela reserva de propriedade (o banco detém o direito do veículo e, em caso de incumprimento, fica com este em sua posse), ao invés de contraíres um empréstimo sem finalidade.

Neste caso, que é mais comum ser concedido a financiamentos para a compra de automóveis, a TAEG é bastante inferior à dos créditos pessoais sem finalidade, pois o veículo é dado como garantia à instituição de crédito.

Por outro lado, no crédito pessoal sem finalidade o consumidor não precisa de dar o seu automóvel como garantia. Em contrapartida, e como o risco de não salvaguardar o montante em dívida é superior, a TAEG é mais elevada.

Afinal, porque é tão importante distinguir os tipos de créditos?

Definir o tipo de crédito especializado é muito importante para conseguires obter o financiamento indicado para as tuas necessidades. Dependendo da categoria escolhida, tudo pode ser diferente, desde:

• A TAEG (Taxa Anual Efetiva Global);

• A modalidade de pagamento;

• O valor da prestação mensal;

• O montante total imputado ao consumidor.

O mais importante é, sem dúvida, a comparação das ofertas do mercado, consoante as necessidades e possibilidades de cada consumidor. Para escolher o melhor empréstimo direcionado para ti deves adaptar o crédito especializado à finalidade que pretendes, analisar a TAEG e o montante total que te é imputado, para perceberes quanto terás exatamente de pagar pelo financiamento pretendido. Por fim, analisa ainda a prestação mensal a pagar durante a duração do contrato de empréstimo.

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Simular

Para tipos de empréstimos diferentes existem montantes, taxas e prestações diferenciadas. Mas não penses que, por isso, deves pedir um crédito para formação quando pretendes comprar um carro. Os valores diferem de indivíduo para indivíduo e as vantagens do crédito especializado distinguem-se pelo tipo escolhido.