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Crédito de Habitação

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Barómetro do Crédito Habitação 2020

Distinção "Crédito Habitação com Comissões iniciais mais baixas" - EuroBic


Tendo por base os dados dos últimos 10 mil utilizadores do ComparaJá.pt, identificámos o perfil e preferências de quem solicita crédito habitação.

Sabia que, por cada 10 créditos solicitados, sete são para aquisição, dois para construção e um para transferência? Ou que o montante médio dos financiamentos é de 149 mil euros? Ou então que 45% das famílias terão liquidado o empréstimo antes da reforma?

Por outro lado, com base no universo dos utilizadores que recorreram ao nosso serviço de comparação de Crédito à Habitação no primeiro semestre de 2020 para obter propostas dos diferentes bancos, distinguimos as instituições bancárias em seis âmbitos distintos.

A oferta de Crédito Habitação do EuroBic destacou-se na categoria de Comissões iniciais mais baixas no âmbito da primeira edição do Barómetro do Crédito Habitação do ComparaJá.pt, ao apresentar o menor valor no conjunto de comissões iniciais cobradas por cada instituição financeira.

Com uma avaliação total de 100 pontos, o Crédito Habitação do EuroBic ficou com mais 6 pontos face ao segundo classificado.

Para além de ser um dos bancos que menos comissões iniciais detém num empréstimo habitação, é igualmente o que possui o valor destes encargos mais acessível para os consumidores, oferecendo ainda um desconto de 50% na comissão de processo para os clientes que aderirem à conta EuroBic Prime com domiciliação de vencimento, conta EuroBic Mais com e sem crédito de vencimento, conta EuroBic Sénior com e sem crédito de vencimento e clientes com Protocolo Standard.

Conheça todos os detalhes e respetiva metodologia associados a esta distinção aqui.

Conheça todas as comissões iniciais num crédito habitação

Está prestes a comprar casa com recurso a um empréstimo? Então saiba que, além do valor do imóvel, existem várias despesas associadas ao mesmo que terá de pagar. Dado que cada instituição financeira determina o valor de cada comissão, conheça os encargos iniciais mais comuns no crédito habitação e quais os montantes exigidos por cada banco. 


Comissão de Avaliação

Para conceder o financiamento, a entidade bancária terá de perceber quanto é que vale o imóvel que pretende comprar. Esta avaliação, que é paga numa só vez, é determinante para a aprovação e definição das condições do empréstimo.

Geralmente, este montante ronda as duas centenas de euros. No entanto, existem alguns bancos que isentam o cliente desta despesa, caso este opte por comprar um imóvel que pertença à carteira da instituição.

Este processo, que é realizado por um perito independente e que esteja registado na Comissão do Mercado de Valores Imobiliários (CMVM), tem em conta um conjunto de fatores, entre os quais:  ano e a qualidade de construção da casa, localização, terreno e facilidades de acesso.


Comissão de Dossier

Também conhecido por comissão de estudo ou de abertura, consiste nas despesas relativas à preparação e análise do crédito. Este montante, que é independente da aprovação do empréstimo, varia entre bancos e também pode ser influenciado pelo valor do imóvel.


Comissão de Formalização

Este valor é cobrado aquando da assinatura dos documentos que oficializam a compra e venda da casa e, por sua vez, a cedência do financiamento. Há alguns bancos isentam o cliente desta comissão.

Quais as comissões iniciais no Crédito Habitação em cada banco?

Comissão EuroBic CGD Crédito Agrícola BPI ActivoBank Millennium bcp Montepio Banco Best Novo Banco Abanca UCI Banco CTT Bankinter Santander
Comissão de Estudo/Dossier 135,20€* 226,20€ 280,80€ 301,60€ 301,60€ 301,60€ 291,20€ 166,40€ 332,80€ - 260€ 291,20€ 270,40€ 291,20€
Comissão de formalização/contratação - 93,60€ 182€ - 208€ 208€ 197,60€ 176,80€ 176,80€ 520€ - 166,40€ 124,80€ 754€
Comissão de avaliação 246€ 239,20€ 239,20€ 239,20€ 282,90€ 282,90€ 210€ 322,40€ 322,40€ 338,25€ 221€ 239,20€ 220€ 239,20€
Comissão de vistoria - - - - - - - - - - - - - -
Comissão de preparação de documentos 124,80€ 129,15€ - 197,60€ - - - 156€ - - 416€ - - -
Solicitadoria - - - - - - - - - - - 282,90€ 307,50€ -
Comissão de Prestação de Fiança - - - - - - 116,48€ - - - - - - -
Comissão de Tramitação - - - - - - - - - - - - 110,70€ -
TOTAL 636€
ou 506€ (*desconto 50% por deter conta)

763,55€
ou 688,15€ (desconto 25% por deter conta)

702€ 738,40€ 792,50€ 792,50€ 815,28€ 821,60€ 832€ 858,25€ 897€ 979,70€ 1033,40€ 1284,40€
  • Valores de acordo com os preçários dos bancos em junho de 2020

Outros encargos fiscais

Existem outros custos implícitos num empréstimo à habitação. Um deles é o Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis, mais conhecido por IMT, que é cobrado no momento da compra do imóvel e é pago ao Estado. Simultaneamente, terá de pagar o Imposto de Selo no ato da escritura da compra e venda da habitação.

 

Que outras comissões e despesas são exigidas durante a vigência do contrato?


Comissão de Processamento de Prestação

Sempre que fizer uma transferência do empréstimo à habitação para a sua instituição bancária ser-lhe-á cobrada, de forma implícita, as comissões de processamento de prestação.


Pagamento de Juros por dívida

No caso de o cliente não pagar uma prestação do empréstimo na data estipulada, a entidade bancária pode exigir o pagamento de juros moratórios e de outros encargos adicionais. Esta comissão pode apenas ser cobrada uma vez, por cada prestação que fique em atraso.


Seguro de vida e seguro multirriscos

Para lhe ser concedido um financiamento para comprar casa, a instituição financeira exige que o cliente contrate um seguro de vida. Este encargo garante que, caso um dos titulares fique incapaz de auferir rendimentos, o banco possa ser reembolsado do crédito à habitação.

Outro produto de contratação obrigatória é o seguro multirriscos, que protege o seu imóvel de possíveis incêndios, inundações, fenómenos sísmicos, entre outros imprevistos.

Apesar desta obrigatoriedade, não precisa de contratar nenhum destes seguros na entidade bancária através da qual contraiu o empréstimo para comprar casa. Analise bem toda a oferta do mercado e garanta a melhor proteção para si e para a sua habitação, ao preço mais acessível.

Tal como foi supramencionado, as comissões variam de banco para banco. Consulte todos os encargos exigidos por cada instituição. Tenha também em atenção ao spread e à contratação de outros produtos extra, que poderão ajudá-lo a conseguir um spread mais competitivo. Faça as suas contas para conseguir o empréstimo à habitação com o preço mais acessível do mercado.