Simulador Crédito Habitação
Calcula e compara a prestação da tua nova casa
Nós tratamos do teu crédito
Compara o mercado em 2 minutos
Vê com os nossos especialistas o crédito ideal para ti e escolhe a tua oferta personalizada
Serviço gratuito e personalizado
Negociamos por ti com os bancos
Enviamos propostas em 48h
Comparamos todo o mercado
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Simulador de Crédito Habitação: simples, rápido e 100% gratuito
Compara em minutos as melhores propostas
Preenche o nosso simulador online e recebe, de imediato, várias soluções de crédito habitação ajustadas ao teu perfil. Poupas tempo e ganhas acesso às condições exclusivas dos principais bancos.
Acompanhamento especializado em todo o processo
A nossa equipa trata da recolha de documentos, negocia diretamente com os bancos e acompanha cada etapa, incluindo avaliação do imóvel e seguros obrigatórios. Tudo para que não tenhas de te preocupar com burocracias.
Do primeiro clique até à escritura
Garantimos um processo simples e transparente até à assinatura do contrato final, sempre com o apoio de especialistas que defendem os teus interesses.
Se tens dúvidas quanto ao valor de financiamento, experimenta antes esta calculadora.
- Valor do imóvel220.000 €
- Valor do financiamento180.000 €
- Entrada40.000 €
- Impostos e comissões9.087 €
- Valor do financiamento180.000 €
- Juros do crédito124.454 €
Como funciona uma simulação de crédito habitação?
Numa única simulação, poderás calcular crédito habitação e comparar as propostas de todos os bancos que existem em Portugal.
Vê como podes simular, de forma simples e rápida, no nosso vídeo. Em poucos segundos podes comparar todo o mercado, de forma gratuita, sem saíres do teu lugar.
4 formas de conseguir crédito habitação mais barato com Simulador Crédito Habitação
O Simulador Crédito Habitação é uma ferramenta online que te permite estimar a prestação mensal e o custo total do teu empréstimo. Com base em variáveis como o valor do imóvel, a taxa de juro, o prazo e a entrada inicial, consegues comparar propostas, tomar decisões mais informadas e poupar milhares de euros no teu crédito habitação. Eis quatro formas práticas de poupares:
- 1
Compara diferentes prazos
Ao ajustares o número de anos do teu crédito habitação, consegues perceber o impacto direto na prestação mensal e no valor total a pagar. Assim escolhes a opção que melhor equilibra orçamento e poupança.
- 2
Analisa os tipos de taxa
Simula taxa fixa, ou variável e vê como cada cenário altera os custos do crédito habitação. Desta forma, decides se preferes estabilidade, ou potencial de poupança a longo do tempo.
- 3
Vê o impacto do spread e da entrada inicial
Ao aumentar a entrada inicial, reduzes o montante financiado e consegues spreads mais baixos. O simulador mostra-te de imediato quanto podes poupar na prestação e nos juros.
- 4
Compara bancos de forma personalizada
Depois da simulação, podes pedir para receber propostas reais de vários bancos parceiros. Assim, tens acesso às condições mais competitivas sem teres de negociar sozinho.
Variáveis que influenciam os resultados do Simulador crédito habitação
Histórico de crédito
Quanto mais cumpridor fores ao longo da vida, maior é a probabilidade de ver o pedido de empréstimo habitação aprovado.
Nível de rendimentos
As entidades bancárias apenas têm em consideração os rendimentos declarados para efeitos da avaliação de risco do crédito.
Estabilidade profissional
Os bancos valorizam mais um contrato de trabalho sem termo numa empresa financeiramente sólida e a antiguidade. O ideal é a mensalidade não seja superior a 40% dos rendimentos.
Entrada inicial elevada
Quanto mais elevada for a entrada inicial, menor será a percentagem de financiamento para a casa que queres comprar, o que aumentará as possibilidades de aprovação e de obtenção de um spread mais baixo.
Segundo titular
Se possível, inclui um segundo titular no empréstimo, para diluir o risco. Se um dos titulares ficar sem emprego, assim haverá sempre um rendimento fixo para cobrir a mensalidade.
Idade
Um consumidor muito jovem, dado ter potencialmente menor capacidade financeira e mais instabilidade profissional, poderá ter mais dificuldades em obter financiamento.
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Queres fugir à papelada de comprar casa?
Só tens de a escolher, nós tratamos do crédito!
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Perdido na compra da primeira casa?
Da escolha da casa até à escritura: tudo o que precisas de saber.
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Crédito habitação 80% 90% 100% financiado
O ComparaJá faz acontecer
Simulador Crédito Habitação: entende as taxas que determinam quanto vais pagar
Spread
Spread é a margem de lucro do banco e o único componente da taxa de juro que podes negociar. Um spread mais baixo significa juros menores e uma prestação mensal mais leve. No Simulador Crédito Habitação do ComparaJá, consegues comparar o spread oferecido por diferentes bancos e perceber onde podes poupar mais.
Euribor
Euribor é a taxa de referência que reflete quanto os bancos da Zona Euro cobram uns aos outros para emprestar dinheiro. Quando a Euribor sobe, as tuas prestações aumentam; quando desce, pagas menos. Com o Simulador Crédito Habitação, podes testar diferentes prazos de Euribor (3, 6 ou 12 meses) e descobrir qual cenário te traz mais poupança e estabilidade
TAN e TAEG
A TAN (Taxa Anual Nominal) mostra apenas os juros aplicados ao teu crédito, enquanto a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) reflete o custo total do empréstimo, incluindo juros, comissões, impostos e seguros obrigatórios. É a TAEG que te permite perceber quanto vais realmente pagar. No Simulador Crédito Habitação do ComparaJá, consegues comparar as TAEG de vários bancos e identificar facilmente as propostas com as condições mais vantajosas.
MTIC
O MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) indica o valor total que vais pagar ao banco até ao fim do contrato, ou seja, o custo global do teu crédito, já com juros e encargos incluídos. No Simulador Crédito Habitação, podes visualizar o MTIC estimado de cada proposta e perceber qual é a opção mais económica a longo prazo.
Que taxa de juro escolher no Simulador Crédito Habitação?
A escolha da taxa de juro é um dos fatores que mais influencia o valor da tua prestação mensal e o custo total do empréstimo. Com o Simulador Crédito Habitação do ComparaJá, podes comparar diferentes tipos de taxa — fixa, variável, ou mista — e descobrir qual te permite poupar mais e adaptar o crédito ao teu perfil.
- 1
Taxa Fixa
Perfeita para quem procura estabilidade e quer saber exatamente quanto vai pagar todos os meses. A prestação mantém-se igual durante todo o contrato, protegendo-te de subidas da Euribor. Ao simulares com taxa fixa no Simulador Crédito Habitação, percebes logo como garantir maior segurança e previsibilidade no teu orçamento.
- 2
Taxa Variável
Indicada para quem quer aproveitar as descidas da Euribor e tem flexibilidade para eventuais alterações na prestação. Esta opção pode significar custos mais baixos no início e, se o mercado for favorável, uma poupança considerável a longo prazo. Experimenta a taxa variável no Simulador Crédito Habitação e vê quanto podes poupar.
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Taxa Mista
Combina o melhor dos dois mundos: começa com uma taxa fixa durante alguns anos e, depois, passa a variável. É uma solução equilibrada para quem quer segurança no início e abertura à poupança futura. Testa esta opção no Simulador Crédito Habitação e descobre qual o impacto no valor da tua prestação.
Como calcular a prestação do crédito habitação?
Os valores de spread podem mudar de banco para banco, mas este simulador permite-te fazer uma estimativa.
De que solução de empréstimo estás à procura?
Se em vez de um crédito normal queres antes um empréstimo para jovens com garantia pública, renegociar o teu crédito, um crédito para obras e terreno, ou um crédito hipotecário, escolhe uma destas opções:
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Tudo o que precisas de saber para simular crédito habitação
Ao usar o Simulador Crédito Habitação do ComparaJá, podes comparar rapidamente as condições oferecidas pelos principais bancos e perceber como tornar o teu empréstimo mais barato. Para te ajudar a tomar a melhor decisão, reunimos as respostas às dúvidas mais frequentes sobre crédito habitação e sobre o processo de simulação.
O papel do spread e da Euribor na tua prestação
Saber como o Spread e a Euribor influenciam o valor da tua prestação é essencial para escolher o melhor crédito habitação.
Com o Simulador Crédito Habitação do ComparaJá, podes perceber como pequenas variações nestas taxas afetam o que vais pagar por mês:
Euribor: É a taxa de referência usada por todos os bancos. Consoante escolhas o prazo (3, 6 ou 12 meses), a tua prestação pode subir, ou descer.
Spread: É a margem de lucro do banco e o único fator que podes negociar diretamente. Um spread mais baixo significa juros mais reduzidos e uma prestação mais leve.
Simula diferentes cenários e descobre qual a combinação que te permite poupar mais ao longo do tempo.
A importância da entrada inicial
A entrada inicial é o primeiro passo para garantir um crédito habitação mais acessível. Quanto maior for o montante que consegues dar, menor será o valor financiado e, por isso, menos pagas em juros e comissões.
Com o simulador de crédito habitação, consegues testar diferentes valores de entrada e ver, em tempo real, quanto podes poupar na prestação mensal.
Além disso, uma entrada inicial mais elevada aumenta as tuas hipóteses de obter um spread competitivo e condições preferenciais junto dos bancos.
Experimenta simular com diferentes percentagens de entrada e compara o impacto direto no valor final do crédito.
Que documentos são necessários para o crédito habitação?
Reunir a documentação certa desde o início é meio caminho andado para uma aprovação mais rápida. O ComparaJá ajuda-te gratuitamente em todo o processo, explicando o que precisas e entregando tudo aos bancos parceiros em simultâneo, poupando-te tempo e burocracias.
Para fazeres o teu pedido de crédito habitação, são necessários os seguintes documentos:
Documentos de Identificação (Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte);
Mapa de Responsabilidades de Crédito;
Recibos de Vencimentos (dos últimos 3 meses ou 6)
Extratos Bancários (dos últimos 3 meses ou 6)
Declaração da entidade patronal a comprovar o vínculo contratual ou declaração de início de atividade
Dica: Prepara antecipadamente os documentos necessários. Assim, consegues acelerar o processo e obter propostas mais depressa.
Após a aprovação do teu crédito, para formalizar o contrato, poderão ser necessários mais alguns documentos:
Certidão do Registo Predial;
Guias de Imposto de Selo e IMT.
Produtos associados: o que os bancos podem exigir?
Sabias que podes reduzir o spread e melhorar as condições do teu crédito ao aderires a determinados produtos bancários?
Os bancos valorizam clientes que concentram os seus serviços financeiros na mesma instituição.
Os produtos mais comuns são:
Seguro de vida: protege a tua família e o valor do empréstimo.
Seguro multirriscos-habitação: salvaguarda o teu imóvel contra danos.
Conta à ordem com domiciliação do ordenado: simplifica a gestão do crédito.
Cartão de crédito: pode reduzir o spread em pacotes combinados.
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Head of Operations
Perguntas Frequentes sobre Simular Crédito Habitação
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