Crédito Pessoal

Um crédito pessoal um tipo de empréstimo que te permite solicitar uma quantia específica de dinheiro e pagá-la de volta através de prestações fixas durante um determinado prazo. O processo de pedir um empréstimo pode ser complexo, por isso é importante atentares aos seguintes passos:

1 - Pesquisa sobre as diferentes instituições de crédito

Vai ao site e/ou balcões das instituições financeiras e de crédito em Portugal e pesquisa um pouco sobre elas. É essencial assegurar que apenas aderes a instituições de confiança e com um histórico de qualidade no mercado de português.

Para assegurar que escolhes a melhor opção possível, deves comparar todas as empresas existentes.

No ComparaJá, fazemos esta tarefa por ti!

Existem mais de 120 instituições de crédito em Portugal. Para não teres esse trabalho todo, o nosso simulador de crédito pessoal inclui toda a oferta do mercado num único local.

Os nossos parceiros foram cuidadosamente analisados pela nossa equipa de especialistas. Apenas trabalhamos com instituições de confiança e que sabemos que te vão dar uma boa experiência e qualidade de serviço enquanto fores cliente.

2 - Analisa todas as ofertas das várias instituições de crédito

Cada instituição oferece várias modalidades de crédito a potenciais clientes. Após escolheres as instituições que têm um histórico de qualidade que vá de encontro ao que pretendes, deves analisar todas as suas ofertas.

Ao comparar as diferentes ofertas de crédito, deves ter em conta:

• TAN: a taxa de juro que vais pagar

• TAEG: a taxa de encargos que vais pagar ao banco (i.e., juros, comissões, e outras despesas)

• Custo com seguros: normalmente é recomendável contratar um seguro que te cobre o valor em dívida se tiveres algum imprevisto

• Prazo: durante quanto tempo vais estar a pagar o crédito 

• Prestação: quanto vais pagar todos os meses

• MTIC: montante total que vais pagar à instituição que te concedeu o crédito

• Descontos e vantagens oferecidos pela instituição

• Qualidade do serviço de apoio ao cliente

Para esta análise, deves efetuar simulações no website ou balcões das diferentes instituições e comparar qual é a mais favorável para ti. No entanto, deves ter em conta que os resultados apresentados são provisórios e muitas vezes mudam após serem analisados os teus documentos.

Assustado com a complexidade?

No ComparaJá fazemos esta análise por ti de forma gratuita e isenta. Ao simulares e deixares os teu contactos, um especialista irá entrar em contacto contigo no prazo de 48h e fará esta análise por ti, com base nos dados e documentos que facultares. 

3 - Entra em contacto com as instituições financeiras para obteres o teu crédito

Após encontrares as 2 ou 3 instituições de crédito que têm as melhores ofertas para ti, deves entrar em contacto para tratar da contratação. Recomendamos que contactes várias instituições de forma a que possas ter uma ideia da qualidade de serviço e perceber melhor as nuances de cada oferta de crédito pessoal.

Garante que tens contigo todos os documentos necessários para a contratação, de forma a acelerar o processo. Na maioria dos casos, necessitas do documento de identificação de todos os titulares, bem como dos comprovativos de morada e de rendimentos.

Deverás enviar todos os documentos às diferentes instituições financeiras, de forma a que estas possam efetuar uma análise do teu perfil de risco e decidirem acerca da aprovação e condições do teu crédito pessoal.

Muito trabalhoso? Indeciso em relação ao que escolher?

Fala connosco e nós ajudamos-te. Ao contratar o teu crédito pessoal com o ComparaJá, asseguras que apenas tens de enviar os documentos uma vez e nós tratamos de todo o processo junto das instituições de crédito mais atrativas para o teu perfil. Para além disto, terás um especialista a negociar as tuas condições por ti, de forma a assegurar que pagas a prestação mais baixa do mercado! 

No entanto, o nosso apoio não termina aqui: sempre que tiveres alguma dúvida ou problema, podes entrar em contacto connosco e nós mediamos a resolução junto das instituições.

Para obteres um crédito pessoal mais barato deverás ter em consideração diversos aspetos enquanto comparas as várias soluções disponibilizadas pelas instituições financeiras. Em primeiro lugar, é preciso olhar para a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e utilizá-la para comparar as várias ofertas. A TAEG representa o custo total do crédito pessoal, pois engloba não só os juros a pagar, como as despesas de processo, comissões e ainda o valor dos seguros associados ao empréstimo pessoal.

Para além da TAEG, deves ainda olhar para o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que lhe diz exatamente quanto vais pagar pelo financiamento que pretende obter. A prestação mensal também o ajuda a perceber qual o crédito pessoal mais barato.

Faz uma simulação de crédito no ComparaJá e percebe quanto podes ficar a pagar por mês. O nosso apoio é 100% gratuito e acompanhamos-te até teres o dinheiro na tua conta.

Como já existem algumas instituições que permitem pedir um empréstimo online, podendo o cliente inclusive enviar toda a documentação digitalmente, aconselhamos a reunir toda esta informação antes de pedires um crédito pessoal:

1. Documentos de identificação: Um dos documentos para pedir crédito pessoal é o documento de identificação. Este poderá ser o Cartão de Cidadão ou o Bilhete de Identidade. No caso de possuires apenas este último, deverás ainda ter o teu Cartão de Contribuinte.

2. Comprovativo de Residência: O comprovativo de morada pretende garantir que o local de residência que o cliente indica no pedido está correto. Para tal, deverás entregar um dos seguintes documentos: último recibo do pagamento da conta da água, eletricidade, gás, telecomunicações ou de algum seguro que detenhas (por exemplo, seguro de vida ou multirriscos-habitação).

3. Registos bancários: Para além de ser importante verificar a identidade do cliente, também é importante para a instituição financeira garantir que a conta bancária para a qual será transferida o montante solicitado é a do cliente que será titular do crédito pessoal.

4. Declaração da entidade patronal: Outra informação que o cliente deve entregar à instituição financeira é uma declaração da entidade patronal. Este documento apenas é requerido aos trabalhadores por conta de outrem.

5. Comprovativo de rendimentos: Já os documentos para pedir crédito que comprovam os rendimentos do consumidor irão permitir à instituição financeira aferir se a taxa de esforço do cliente não será superior ao recomendado.

Os requisitos para requerer um empréstimo pessoal com prestação mensal podem variar consoante o banco ou instituição de crédito, mas geralmente as condições mínimas são: ter, pelo menos, 18 anos de idade e ser residente em Portugal.

Há que salientar ainda que o historial de crédito (que consta do Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal) também será analisado pela instituição financeira.

• Decreto-Lei n.º 133/2009 – Decreto que transpõe para a ordem jurídica interna a Directiva n.º 2008/48/CE do Parlamento e do Conselho, de 23 de Abril, relativa a contratos de crédito aos consumidores.

• Decreto-Lei n.º 359/91 – Estabelece normas relativas ao crédito ao consumo. Transpõe para a ordem jurídica interna a Directiva n.º 87/102/CEE, de 22 de Dezembro de 1986, e a Directiva n.º 90/88/CEE, de 22 de Fevereiro de 1990.

• Portal do Cliente Bancário – Definição de crédito pessoal e suas características.

• Banco de Portugal – Aplicação de medidas macroprudenciais aos novos créditos à habitação e ao consumo.